Как рассчитывается страховка ОСАГО в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитывается страховка ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.

Коэффициенты страховых тарифов

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Территория преимущественного использования ТС	Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин	Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва	1,8	1,16
Московская область	1,56	1
Санкт-Петербург	1,64	1
Ленинградская область	1,24	0,84
Екатеринбург	1,64	1
Уфа	1,64	1
Якутск	1,16	0,76
Краснодар, Новороссийск	1,64	1
Пермь	1,8	1,16
Владимир	1,48	1

1. Базовый тариф и поправочные коэффициенты
2. Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
— КВС
— КМ
— КО
— КТ
— КС
— КН
— КСС
— КБМ
3. Примерный расчет по формуле
4. Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
5. Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапы	расчет	значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля	4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона	4118 x 1.3	5354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с	5354 x 1.2	6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии	6425 x 0.5	2677
5. Возраст и стаж водителей	2677 x 1	2677
6. Срок страхования 1 год	2677 x 1	2677
7. Водители	2677 x 1	2677
Итого		6425 руб

С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.

Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.

Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.

Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.

С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.

Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.

Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.

Каким будет размер новых детских выплат

Для детей. Сумма универсального пособия для детей составит 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума на ребенка. В Волгоградской области 1 июня 2022 года они составляют 5 957 руб., 8 935,5 руб., и 11 914 руб., соответственно.

С января 2023 года эти суммы будут увеличены, по прогнозам, на 3,3% и составят, соответственно, 6 152 руб., 9 228 руб. и 12 304 руб., соответственно. Точный размер будет известен после принятия соответствующего документа руководством Волгоградской области.

Для беременных. При этом размер нового пособия для беременных женщин, вставшим на учет в ранние сроки, будет составлять 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума трудоспособного населения.

Будущие мамы, которые получают пособие по старым правилам (в размере 50% регионального ПМ для трудоспособного населения), с 1 января 2023 года смогут подать заявление и перейти на универсальное пособие. Размер универсального пособия определяется после комплексной оценки нуждаемости.

Выплата из маткапитала. Кроме того, сохраняется возможность получения семьями выплат из материнского капитала на детей до 3 лет. Оно назначается без комплексной оценки нуждаемости семьям со среднедушевым доходом не выше 2 величин прожиточных минимумом на душу населения в регионе проживания. Эту выплату можно будет получать и на первого ребенка, а не только на второго.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от множества коэффициентов. Они представляют собой множители, которые повышают и снижают цену страховых услуг. Базовый тариф является основой для расчёта стоимости. Его «коридор» для каждой категории автотранспорта ежегодно устанавливает Центральный банк России. Страховая компания может выбрать своё значение из него и уведомить об этом монетарный регулятор и РСА. После этого самостоятельно по-тихому изменять параметр запрещается.

На 2022 год действуют такие базовые тарифы:

Тип транспортного средства	Базовая ставка
Минимальное значение, руб.	Максимальное значение, руб.
Категории «А» и «М» – мотоциклы и мопеды	694	1407
Категории «В» и «ВЕ» – легковые автомобили физических лиц	2746	4942
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто, применяемые для работы в такси	4110	7399
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для организаций	2058	2911
Категория «С» – грузовые авто массой до 16 т	2807	5053
Категория «С» – грузовые авто массой свыше 16 т	4227	7609
Категория «D» и «DE» — автобусы, применяемые для работы в такси либо перевозки пассажиров	4110	7399
Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест до 16	2246	4044
Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест свыше 16	2807	5053
Трамваи	1401	2521
Троллейбусы	2246	4044
Тракторы и дорожная спецтехника	899	1895

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Чтобы самостоятельно определить цену автогражданки, необходимо знать все новые коэффициенты ОСАГО. Сделать это в большинстве случаев несложно. Главная трудность появляется при получении информации о КБМ. При большом опыте вождения может быть сложно вспомнить, когда конкретно возникали страховые случаи и выполнить все расчёты с момента получения прав.

Точно узнать коэффициент безаварийной езды можно лишь по базе Российского Союза Автостраховщиков. Для этого нужно перейти на официальный сайт организации и ввести такие сведения:

• Является ли владелец транспортного средства физическим или юридическим лицом;
• Фамилия, имя и отчество автомобилиста, для которого нужно рассчитать коэффициент бонус-малус;
• Тип страхового полиса: количество водителей, на которых будет распространяться действие страхового полиса;
• Номер ВУ (должен быть указан в ОСАГО);
• Дата рождения автомобилиста;
• Дата начала действия страховки.

После проверки пользователь может получить одно из двух сообщений:

• Конкретное значение коэффициента. В таком случае сервис имеет данные о водителей в своей базе. Также будут отображены реквизиты действующей страховки, сроке её действия и страховщике, которыйоформил документ.
• Водителю присваивается класс 3 и коэффициент КБМ 1.

Последнее сообщение может быть отображено по одной из таких причин:

• Информация была указана с ошибками. Для проверки результата лучше всего ввести их повторно и получить ещё один ответ.
• Сбой системы при обработке данных. Можно также повторно провести проверку.
• Отсутствие данных об автомобилисте в базе данных организации (иногда страховщики забывают передать информацию либо делают это с ошибкой).
• Замена удостоверения водителя в недавнем времени.

В некоторых ситуациях сервис РСА предоставляет неправильный коэффициент бонус-малус. В этом случае можно повторно ввести данные и добиться правильного расчёта значения. Сделать это можно в несколько этапов:

1. Пройдите проверку на сервисе РСА в несколько стадий, это позволит определить, когда параметр был обнулён.
2. Отыщите прежние полисы, в которых параметры были указаны правильно.
3. Подайте страховщику письменную заявку. Обратитесь в ЦБР и РСА, указав причину обращения и детально описав проблему. К заявке приложите копию своего паспорта, действующего ВУ, сканы запросов в РСА и страховок за предшествующие годы.

После поступления заявления на его рассмотрение отводится 30 дней. Если на протяжении данного периода коэффициент будет изменён, а пользователь получит ответ, это сообщит о решении проблемы. При отсутствии ответа для получения точного значения КБМ можно подать судебный иск.

В конце прошлого, 2021 года вступил в силу закон, отменяющий обязательный техосмотр для физических лиц-владельцев легковых машин и мотоциклов.

Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.

Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2022 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Изменения вступают в силу 12 апреля 2022 года.

Таблица повышающий коэффициента ОСАГО после ДТП

В 2013 году было принято постановление о создании единой базы союза автостраховщиков. Независимо от того, в каком страховой компании был получен полис, данные вносятся в открытый доступ. Благодаря этому водитель не может повлиять на свой класс и повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, изменив страховую компанию.

Вычисление повышающего коэффициента ОСАГО после ДТП проводится при помощи специальной таблицы:

Кбм	Класс на начало срока страхования	Количество страховых случаев в течение года
	1	2	3	4
2,45	м		м	м	м	м
2,3		1	м	м	м	м
1,55	1	2	м	м	м	м
1,4	2	3	1	м	м	м
1	3	4	1	м	м	м
0,95	4	5	2	1	м	м
0,9	5	6	3	1	м	м
0,85	6	7	4	2	м	м
0,8	7	8	4	2	м	м
0,75	8	9	5	2	м	м
0,7	9	10	5	2	1	м
0,65	10	11	6	3	1	м
0,6	11	12	6	3	1	м
0,55	12	13	6	3	1	м

Также узнать свой класс и Кбм можно при помощи онлайн-калькулятора, или сделав запрос в Единый реестр автостраховщиков. От человека потребуется указать свои данные, после чего ему будет показан результат.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителейРазберём расчёт, сколько будет стоить полис ОСАГО в 2022 году на конкретном примере. Формула не изменилась, поэтому водителям, которые определяли показатель раньше, ничего не нужно изменять в своих расчётах. В 2022 году класс страхования М был заменён на 1. ВНИМАНИЕ! Собственником и человеком осуществляющим страхование(страхователем) может быть как одно и то же лицо, так и различные лица (подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь).

Что предъявляется инспекторам ДПС?

Чем отличается от каско
Помимо узора на бланке имеется еще и водяной символ с эмблемой РСА. Собственником и человеком осуществляющим страхование страхователем может быть как одно и то же лицо, так и различные лица подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь. ВАЖНО! В базе РСА ведется учет всех выданных бланков и их серийных номеров.
Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис.

В 2022 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2022 из заданного диапазона.

Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2022-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.

Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2022-ом году, так и в нынешнем 2022-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.

Формула расчета ОСАГО и страховые коэффициенты

Стоимость полиса зависит от различных показателей. Калькулятор ОСАГО онлайн, если речь идет об определении страховой премии для ТС категорий «В» и «ВЕ», использует следующую расчетную формулу: Т = ТБ x КТ x КВС x КО x КМ x КС x КБМ.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, нужно учесть множество данных, они должны быть подробно рассмотрены в тарифном руководстве. Информация находится в свободном доступе.

Название коэффициента	Справочные данные
ТБ	Коэффициент отражает тип ТС. Бланк может быть оформлен на легковую или грузовую машину, автобус и т.д.
КТ	Показатель зависит от территории, где прописан владелец страхового документа. При этом в расчете может учитываться как временный, так и постоянный адрес гражданина.
КН	Коэффициент относится к нарушениям. Он фигурирует при оформлении ОСАГО на новый период.
КВС	Показатель меняется в зависимости от возраста и стажа вождения всех лиц, допущенных к управлению машиной. Новички будут вынуждены платить больше, чем опытные водители.
КМ	Коэффициент отражает мощность транспортного средства.
КС	Показатель касается страхового периода. В некоторых компаниях можно рассчитать и оформить полис даже на 15 дней.
КО	Коэффициент меняется в зависимости от того, указаны ли водители в документе или нет. Если все граждане вписаны в ОСАГО, то в расчете будет стоять 1.
КМБ	Бонус, который формируется на базе случаев ДТП в истории вождения. Лица, которые не попадали в аварийные ситуации, каждый год могут воспользоваться скидкой в 5%. Аварийные участники дорожного движения вынуждены переплачивать.

Какие сведения указывают при оформлении ОСАГО?

Для заключения договора о страховании, водителю необходимо располагать следующими документами.

• ПТС и СТС. Правоустанавливающие документы на автомобиль, содержащие сведения о собственнике и список характеристик транспорта.
• Диагностическая карта. Документ, устанавливающий факт прохождения техосмотра. Он подтверждает исправность ТС, содержит сведения о предыдущих проверках. Проходить осмотр не обязаны владельцы машин, с момента выпуска которых прошло не более 4 лет (включительно). Для езды на транспорте не старше 10 лет необходима диагностика раз в два года. Технике, возраст которой свыше 10 лет, требуется ежегодная проверка.
• Доверенность. Опциональный документ. Он необходим, если страхование осуществляет водитель, а не собственник авто.

Наряду с перечисленными бумагами требуется паспорт автовладельца и водительское удостоверение.

При заполнении полиса указываются следующие сведения:

• период страхования;
• личные данные собственника авто;
• личные данные страхователя;
• марка и модель транспортного средства;
• VIN-номер;
• государственный номер;
• цель использования транспорта (такси, личные нужды);
• количество лиц, допущенных к управлению авто (может быть несколько);
• размер страховой премии.

В конце отображается дата заключения договора. В зависимости от типа бланка, присутствует подпись страхователя.

От чего зависит стоимость страховки

Порядок расчета полиса и базовые тарифы устанавливает Центробанк. Эти условия примерно одинаковы для всех страховых компаний. Стоимость полиса складывается из следующих факторов:

• Мощность автомобиля. Чем она выше, тем больше коэффициент мощности (КМ). Значение составляет от 0,6 для автомобилей с двигателем на 50 л.с. и до 1,6 при мощности от 150 л.с.
• Территория использования полиса. Для удаленных регионов территориальный коэффициент ниже, чем для крупных городов. Например, для Москвы он составляет 2, а для Якутска — 1,2
• Возраст и стаж водителя. Они считаются в совокупности при подсчете коэффициента. Для водителя младше 21 года со стажем менее трех лет он будет составлять 1,87.
• Число водителей, вписанных в полис. Всего в ОСАГО можно вписать до пяти человек, либо неограниченное число водителей. Во втором случае применяется коэффициент 1,87
• Число аварий и страховых выплат. Этот показатель отражает коэффициент бонус-малус (КБМ). При первом оформлении полиса он равен единице. При отсутствии аварий в течение срока действия полиса КБМ снижается, при наличии — увеличивается
• Срок действия полиса. Чем он больше, тем дороже будет полис. Минимальный срок составляет 3 месяца, для него установлен коэффициент 0,5

Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена страхового полиса?КВС — коэффициент возраста и стажа определяется по таблице для каждого сочетания параметров. Например, для водителя в возрасте 23 лет и со стажем 2 года он составляет 1,71 единицы (подробнее — тут). При этом расчет производится по возрасту самого молодого из водителей и по минимальному стажу. Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.

Похожие записи:

• Если в графе отец прочерк нужна ли справка о неполучении пособия
• Можно ли отменить опекунство над ребенком
• Как использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий