Какой банк даёт ипотеку без первоначального взноса в 2023 в Москве иностранному гражданину

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк даёт ипотеку без первоначального взноса в 2023 в Москве иностранному гражданину». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с действующим законодательством, граждане иностранных государств с ВНЖ проживают на территории РФ практически на равных правах с россиянами. Они платят налоги, трудоустраиваются в любом регионе, пользуются льготами и получают различные пособия.

Могут ли иностранные граждане оформить ипотеку в России?

Да, иностранные граждане имеют право на оформление ипотеки. Причем, гражданам из стран СНГ (например, Беларуси или Казахстана) взять ипотеку будет проще, чем резидентам из дальнего зарубежья.

Законодательных ограничений нет, требования к заемщикам и пакету документов определяют банки.

---

Какие документы потребует банк от иностранного гражданина?

Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:

• заявление на получение кредита по форме банка;

• паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;

• документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;

• разрешение на трудовую деятельность в России;

• документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;

• заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;

• документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).

Банк оформляет ипотеку без взноса по ставке от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18–75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 100 млн руб.

• Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует.

Росбанк выдает ипотеку без взноса по специальной программе. Финансовая компания предлагает оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья. В итоге заемщику придется одновременно выплачивать два кредита. Банк выдает ипотеку до 70% от стоимости недвижимости, остальные 30% — кредит в этом же банке на первоначальный взнос.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до двух лет.

• Требуются поручители.

• Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.

• Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Теоретически любой иностранный гражданин может купить российскую недвижимость, в том числе, в кредит. На практике не все банки готовы рисковать: они не могут проверить кредитную историю, сам заемщик рискует потерять доход и слишком долго искать новую работу, да и полную информацию о заявителе собрать будет сложно, так как организация получает доступ только к российским источникам.

Кроме того, если вас ничего не держит в России, вы можете с легкостью покинуть страну, оставив банк разбираться с долгами и залоговой квартирой самостоятельно. Даже получая доступ к недвижимости, организация несет убытки, особенно если с момента ее покупки прошло 2–3 года.

Куда больше шансов у тех, кто уже получил вид на жительство и может доказать банку, что планирует жить в России на протяжении многих лет. ВНЖ – своеобразный переход между статусом иностранца и гражданина. Спустя некоторое время он может получить паспорт новой страны.

Вид на жительство действует от 3 до 5 лет. Его могут получить:

• люди, которые уже оформили разрешение на временное проживание;
• беженцы;
• граждане других государств, участвующие в программах по переселению;
• несовершеннолетние, если один из родителей имеет гражданство РФ или же является иностранным гражданином, который уже получил ВНЖ в России;
• иностранный гражданин, который является официальным носителем русского языка;
• граждане Беларуси и Туркмении.

Уcлoвия ипoтeчнoгo кpeдитoвaния для инocтpaнцeв

Пepвoe, нa чтo cмoтpит бaнк — cpoк пpeбывaния нa тeppитopии PФ. Moжнo нe быть гpaждaнинoм PФ, нo быть poccийcким нaлoгoвым peзидeнтoм и нaoбopoт.

Peзидeнт – этo чeлoвeк, кoтopый живeт нa тeppитopии Poccии и плaтит нaлoги в гocyдapcтвeннyю кaзнy кaк минимyм шecть мecяцeв пoдpяд. Ecли poccиянин пpoживaeт, paбoтaeт и плaтит нaлoги зa гpaницeй, oн нe бyдeт нaлoгoвым peзидeнтoм нaшeй cтpaны. B oтличиe oт гpaждaнинa Узбeкиcтaнa, кoтopый yжe гoд живeт в Mocквe и иcпpaвнo плaтит нaлoг c зapплaты.

Нeкoтopыe бaнки дaжe нe пpинимaют зaявки oт нepeзидeнтoв. Taк y инocтpaнцeв, кoтopыe живyт в Poccии гoд, бoльшe шaнcoв нa oдoбpeниe, чeм y гpaждaн PФ, кoтopыe paбoтaют зa пpeдeлaми poдины.

Teм нe мeнee, oбычнo инocтpaнцaм выдвигaют бoльшe тpeбoвaний: пpocят xopoшyю кpeдитнaя иcтopию в poccийcкиx бaнкax и нaличиe пopyчитeля или coзaeмщикa c poccийcким пacпopтoм. Нa пoлoжитeльнoe peшeниe влияют нecкoлькo фaктopoв: пpeбывaниe в cтpaнe, вид нa житeльcтвo, cyпpyг из PФ, нaличиe нeдвижимocти в Poccии или зa pyбeжoм. Чacть бaнкoв мoжeт oткaзaть инocтpaнцy, y кoтopoгo ecть тoлькo paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe. Bид нa житeльcтвo пoвышaeт шaнcы нa oдoбpeниe, a в нeкoтopыx бaнкax вxoдит в пepeчeнь oбязaтeльныx тpeбoвaний.

Пoмнитe: бaнкy вaжнo, чтoбы y зaeмщикa былa пocтoяннaя и cтaбильнaя paбoтa. Пoэтoмy oн внимaтeльнo изyчит вac и paбoтoдaтeля. Ecли нa тeppитopии Poccии вы пpopaбoтaли мeньшe 6 мecяцeв, в кpeдитe мoгyт oткaзaть. Ecли чepeз гoд y вaшeгo дoгoвopa зaкoнчитcя cpoк дeйcтвия, бaнк пoпpocит пoдтвepдить, чтo вac нe yвoлят. Ecли вы чacтo мeняли paбoтy, этo нacтopoжит кpeдитнyю opгaнизaцию. Ecли кoмпaния, в кoтopoй вы paбoтaeтe, пoxoжa нa фиpмy-oднoднeвкy — cкopee вceгo, ипoтeкy вaм нe дaдyт.

Чтoбы избeжaть вoпpocoв, кoтopыe кacaютcя вaшeгo тpyдoycтpoйcтвa — пoзaбoтьтecь oбo вcём зapaнee. 3aключитe бeccpoчный дoгoвop, coбepитe cпpaвки, пpoвepьтe paбoтoдaтeля нa caйтe Apбитpaжнoгo cyдa и Нaлoгoвoй. Ecли ceйчac вы paбoтaeтe в кoмпaнии, кoтopaя выдaeт зapплaтy в кoнвepтe — ycтpoйтecь в дpyгoe мecтo зa пoлгoдa дo тoгo, кaк бyдeтe пoдaвaть зaявкy.

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Банк	Первый взнос, %	Ставка, %	Стаж работы, мес	Примечание
ВТБ 24	15	10,1	6	Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк	15	10,25	6
Транскапиталбанк	5	10,95	3	Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит	15	10,75	6	можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк	15	10,75	1

Необходимые документы

Чтобы продемонстрировать свою платежеспособность и благонадежность, претендент на получение ипотеки обязан предоставить пакет документации. В список необходимо включить:

• заполненное заявление;
• удостоверение личности иностранного гражданина с переводом;
• документ, подтверждающий право на официальное пребывание иностранца в РФ – миграционная карта со штампом о пересечении границы, виза, ВНЖ, РВП;
• документация, демонстрирующая факт наличия официального места работы и получения заработной платы;
• разрешение на официальное трудоустройство в РФ.

Если человек уже выбрал жильё, необходимо предоставить бумаги на недвижимость. В перечень предстоит включить договор купли-продажи, отчет оценщика, кадастровый паспорт, выписку из Росреестра или свидетельство о праве собственности. Финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные документы. Иногда просят предоставить:

• бумаги об образовании;
• документы, подтверждающие официальную регистрацию брака;
• правоустанавливающие бумаги на имущество, находящиеся в собственности гражданина;
• выписка с банковских счетов иностранца;
• документ, подтверждающий временную регистрацию на территории РФ;
• свидетельство о рождении детей.

Возможные проблемы и методы решения

Не всегда процедура оформления ипотеки на иностранца проходит гладко. В процессе сотрудничества с финансовой организацией можно столкнуться со следующими сложностями:

1. Заявитель предоставил неполный пакет документации, бумаги не соответствуют установленным требованиям, присутствуют ошибки или неточности. Чтобы заявку не отклонили, необходимо внимательно подходить к процедуре сбора или привлечь эксперта.
2. Банк откажется сотрудничать с лицом, которое находится в РФ менее 183 дней. Обращаться в финансовую организацию целесообразно после истечения этого срока.
3. Присутствуют другие непогашенные задолженности. Банк откажется сотрудничать с излишне закредитованным клиентом. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, рекомендуется заранее закрыть небольшие кредиты и только после этого обращаться за ипотекой.
4. Присутствует негативная кредитная история. Банки не выдают ипотеку лицам, которые ранее не сумели выполнить взятые на себя обязательства. Кредитную историю можно исправить. Для этого потребуется поочерёдно взять несколько потребительских кредитов и погасить их, не допуская просрочек. Информация будет передана в АПК. Если иностранный гражданин продемонстрирует, что способен соблюдать условия сотрудничества с банком, финансовая организация может пересмотреть свое решение и выдать ипотеку иностранцу.
5. Отсутствует регистрация в регионе присутствия банка. Необходимо получить официальную прописку перед обращением в компанию.

Требования к заемщику

Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:

• Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
• Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
• Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.

Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.

Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:

• недвижимости в собственности на территории России;
• виза и миграционная карта;
• разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
• поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
• наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

• гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
• клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
• банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
• если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
• значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
• для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.

И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее. Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка. Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Оптимальный вариант улучшения жилищных условий – покупка квартиры в ипотеку. Закон РФ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не устанавливает ограничений по гражданству заемщика. Однако не все банки соглашаются работать с иностранцами, даже имеющими вид на жительство и постоянно проживающими на территории РФ.

Ипотечное кредитование – рискованный вид банковских кредитов. В случае сотрудничества с гражданами других государств, риски возрастают в разы.

Каждый иностранец, длительно проживающий и работающий на территории России, имеет разрешительные документы, стоит на учете в правоохранительных органах и проходит процедуру дактилоскопии. Однако большинство российских банков не заинтересованы в сотрудничестве с иностранными гражданами. Причина кроется в опасениях банка получить значительные убытки в том случае, если иностранец и его семья покинут пределы РФ.

Конечно, объект недвижимости останется в залоге, реализовать его заемщик не сможет. Однако работа по продаже квартиры сопряжена с оплатой больших дополнительных расходов. Это обращения в судебные органы, проведение мероприятий по поиску заемщика, выставление объекта залога на торги. Есть вероятность продажи имущества по минимальной цене иногда ниже уровня рыночной стоимости. Невыплаченная сумма по основному долгу, проценты, штрафы и пени могут не быть покрыты полученными средствами от реализации объекта.

Некоторые банки, особенно работающие с участием иностранного капитала, рассматривают и одобряют заявки от иностранцев на получение ипотечного кредита. Из их числа можно выбрать для себя кредитора и лучшие условия кредитования.

Порядок оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки для клиента с паспортом другой страны ничем не отличается от схемы кредитования для российских заемщиков.

Особенность состоит в более длительном периоде сбора пакета требуемых документа, так как необходимо осуществить их нотариальный перевод с национального языка на русский. Также нужно заказать справки в органах МВД, имеющие длительный период изготовления.

Алгоритм оформления:

1. Изучение предложений рынка ипотечного кредитования и сравнение их между собой. Если иностранный гражданин плохо ориентируется в тонкостях российского законодательства, для выбора программы лучше воспользоваться услугами кредитного брокера.
2. Выбор кредитора, посещение офиса. Нужно узнать необходимый список документов и особенности кредитования.
3. Подготовка пакета с необходимыми документами.
4. Оформление заявки в офисе банка.
5. Рассмотрение анкеты кредитными специалистами. Срок рассмотрения заявок от иностранных граждан намного дольше, чем от россиян и достигает 2-3 недель.
6. Получение решения. Если ответ положительный, требуется посещение отделения банка и подписания договора по ипотечному кредитованию.
7. Внесение первоначального взноса собственными сбережениями. Обычно эта сумма больше, чем у россиян. Минимальная сумма устанавливается от 15% и зависит от банка и вида приобретаемой недвижимости.
8. Регистрация сделки в МФЦ, наложение ограничений на объект приобретаемого жилья, получение выписки ЕГРН.
9. Перечисление оставшейся суммы продавцу.
10. Въезд в новое жилье.

До момента окончательного расчета с банком приобретённая недвижимость будет передана в залог кредитору. У покупателя появится на нее право собственности сразу после завершения процедуры регистрации в соответствующих органах.

Не все российские банки сотрудничают с иностранцами по вопросу оформления ипотеки на жилье. Кредитные учреждения, которые предоставляют эту услугу, более лояльно относятся к гражданам, которые имеют вид на жительство или являются подданными стран, входящих в СНГ. Помочь разобраться в юридических и кредитных документах смогут кредитные брокеры и ипотечные юристы.

Банки предъявляют к клиентам-иностранцам очень высокие требования. Примеры из практики:

• Иностранец А. проживающий и работающий в Москве, подал заявление в Росбанк на выдачу ипотечного кредита под залог. Согласно политике банка, для получения максимальной суммы займа необходимо внести 50 % стоимости объекта недвижимости. Поскольку нерезидент имеет определенный первоначальный капитал, он подходит под условия кредитования. Однако по правилам банка, помимо обязательного страхования недвижимости, сам заёмщик должен быть застрахован. В итоге процентная ставка для иностранца составляет 11,89 %, сумма кредита: от 300000. до 10000000 рублей, а срок кредитования — от 36 до 180 месяцев (пятнадцать лет).
• Гражданин Казахстана Б. уже некоторое время находится в России и планирует приобрести тут квартиру. Уровень дохода Б. соответствует требованиям банка, однако в ходе работы выяснилось, что он просрочил правомерное пребывание на территории РФ, а по закону максимальный срок составляет 3 месяца в течение полугода. Из-за этого Б. не может открыть счёт в банке, вследствие чего ему пришлось повторно пересечь границу и оформить документ на временное пребывание в России.

Чтобы повысить шанс на положительное решение по ипотеке, иностранец должен либо предоставить существенный первоначальный взнос (половина от стоимости недвижимости), либо иметь трудовой стаж и вид на жительство в России. Шансы также увеличиваются, если субъект работает в организации, имеющей зарплатный проект с финансовым учреждением — кредитором.

В соответствии с законом, иностранные граждане имеют право на такие же ипотечные продукты, что и жители нашей страны. Однако на практике данное условие практически никогда не соблюдается. Дело в том, что из-за огромного количества нелегальных мигрантов многие банки сталкиваются со значительными рисками, и потому стараются минимизировать свои отношения с иностранными подданными.

В целом же, в законодательных нормативах РФ нет прямого запрета на выдачу кредитных средств иностранным гражданам. Только вот российские банки предпочитают не связываться с иностранцами в вопросах ипотечного кредитования. И если потребительские займы в небольших суммах готовы предоставить практически все банковские учреждения, то в случае с более масштабными ипотечными займами подобные услуги предоставляют только самые крупные банки, а также разнообразные коммерческие и международные учреждения.

Главным образом, закон предусматривает равенство россиян и иностранцев по вопросам выдачи ипотеки. Только вот обязать финансовые учреждение сотрудничать с подданными иностранных государств закон не может, потому и сложилась такая ситуация.

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Возможность (хоть и минимальная) получить банковское одобрение сохраняется. Но чтобы заявку рассмотрели, заёмщикам без ВНЖ придётся безоговорочно выполнить ряд требований:

• Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).
• Работать у российского работодателя не менее 3 месяцев (чем дольше, тем лучше).
• Без нареканий платить все налоги и сборы.
• Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).
• Внести первоначальный взнос минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).
• Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке

Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:

• Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.
• Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.
• Снизить предельный срок кредитования до 15 лет
• Увеличить размер первоначального взноса до 50%
• На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.

Похожие записи:

• Не привезли мебель в срок по договору что делать много мебели
• Справка для замены водительских прав в Москве
• Кто оплачивает коммунальные услуги в 2023: собственник или прописанный