Договор страхования от потери работы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор страхования от потери работы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для получения выплаты по страховому полису нужно доказать, что лишились работы и наступил страховой случай. Многие страховые компании перед выплатами требуют от клиентов встать на биржу труда. Если откажетесь, в компенсации откажут. У каждой страховой компании работает свой порядок действий, когда требуется выплата клиенту.

Кто оформляет страховой полис от потери работы?

Такой услугой чаще всего пользуются люди, которые оформляют кредиты на срок от года, берут ипотеки и автокредиты. Цель — обезопасить имущество и в случае форс-мажорных обстоятельств выплачивать деньги кредитору. Если собираетесь оформить страховой полис, внимательно читайте условия договора. В нем должны быть прописаны все пункты, при которых получите компенсацию. Вне зависимости от того, в какой компании оформляете страховку от потери работы, защита будет работать в следующих ситуациях:

• Компания прекратила свою деятельность и обанкротилась.

• Поменялся собственник компании, вас уволили.

• Случилось ЧП, из-за которого невозможно работать.

• Увольнение по инициативе работодателя, если он неудовлетворен результатом вашей работы.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Преимуществ у подобного полиса много:

• компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
• гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
• кредитная история физического лица не страдает
• появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

• строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
• большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
• страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Страхование на случай потери работы: плюсы и минусы

Преимущества:

• страховщик выплачивает долг застрахованного лица по кредиту в течение 6 или 12 месяцев, в зависимости от условий договора;
• уволенный гражданин может спокойно найти новую работу, чтобы продолжить вносить платежи;
• не образуется задолженность;
• не начисляются пени;
• кредитная история страхователя не портится.

Недостатки оформления полиса:

• страховщики предъявляют строгие требования к клиентам;
• в некоторых случаях в выплате может быть отказано;
• для получения компенсации нужно, чтобы в трудовой книжке были указаны определенные причины увольнения.

Кому пригодится страховка

Такой вид защиты, как страховка от увольнения с работы, подойдет физическим лицам, которые работают по бессрочному трудовому договору, не получают пенсию по старости и хотят дополнительно обезопасить себя в случае внезапной потери дохода.

Заемщикам следует застраховаться с таким расчетом, чтобы после увольнения оставались средства на погашение кредита, не начислялись штрафы и пени.

Наличие страхового случая и соответствие требованиям по возрасту, стажу и роду деятельности застрахованного — таковы условия выплаты страховки от потери работы, поставленные банками и страховыми организациями.

Страховой случай — это утрата гражданином работы и стабильного источника дохода по одной из причин (страховых рисков), указанных в договоре.

Страхование заемщика от увольнения

Страхование от недобровольной потери работы – это услуга, при которой страховщик при наступлении страхового случая будет выплачивать в пользу организации-кредитора страховое возмещение, размер которого должен покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Основное условие для начала выплат – человек лишается официальной работы не по собственной вине.

Выплата производится с момента потери рабочего места и до истечения срока действия страхового полиса, либо до момента трудоустройства. В зависимости от программы страхования, страховка выплачивается от полугода до 12 месяцев. За это время застрахованное лицо вполне может трудоустроиться и продолжить выплату кредита без просрочек и штрафов со стороны кредитно-финансового учреждения.

Добровольное страхование выгодно банку, так как оно гарантирует возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для застрахованного лица это возможность поиска работы без начисления штрафных санкций со стороны финансового учреждения по кредиту.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

Достоинства Недостатки Повышается вероятность выдачи крупного кредита. Дополнительные затраты на покупку полиса и внесение ежемесячных платежей. Гарантии выплаты обязательств перед банком при наступлении страхового случая. Большой список не страховых случаев Внушительный размер компенсации. Есть вероятность отказа в выплате компенсации со стороны СК при наступлении страхового случая.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Действительно ли все настолько просто?

На самом деле все гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Не стоит забывать о том, что большинство современных работодателей идут на всевозможные ухищрения, позволяющие им избежать расторжения трудового договора в связи с ликвидацией предприятия или по инициативе руководства. Ведь в таком случае организации придется на протяжении трех месяцев выплачивать уволенному сотруднику его среднюю зарплату. Поэтому многие работодатели не закрывают разваливающиеся предприятия, а просто начинают урезать размер оклада, вынуждая людей уходить по собственному желанию. А в таком случае последние не могут рассчитывать на страховой случай.

Кроме того, во многих страховых договорах прописано условие, согласно которому выплаты становятся возможными лишь после того, как застрахованный зарегистрируется на бирже труда. А многие люди считают посещение такой организации неприемлемым и даже унизительным.

Несмотря на все сложности, наличие страхового полиса на случай потери рабочего места позволяет обеспечить так называемую подушку безопасности и хоть как-то оградить себя от возможных неприятностей.

Что представляет собой услуга?

Если разобраться с подобным видом страхования более детально, тогда действительно можно будет увидеть, что услуга является полезной. Подобный вид договора практически ничем не отличается от договора на страхование своего имущества. Если вам необходима страховка от потери работы, тогда проверьте лицензию. Это позволит полностью избежать непредвиденных ситуаций, с которыми ранее могли столкнуться многие.

Если вы решите подписать готовый договор, тогда помните, что многие банки готовы представить вашему вниманию определенный срок, в который можно будет внести собственные изменения.

Но в большей степени подобную процедуру действительно можно считать редкостью, так как многим банкам это будет просто невыгодно. Наиболее важным элементом, который можно найти в договоре считается то, как будет проводиться начисление выплат. Помните, что вся информация, которая будет находиться в договоре обязательно должна будет прописываться крупным шрифтом.

В большинстве случаев получить подобную услугу достаточно просто. Заняться оформлением подобного договора вы можете самостоятельно, но если возникнут непредвиденные обстоятельства, тогда в этом случае лучше воспользоваться услугами юридической компании. В большинстве банков уже присутствует готовый договор, который вам потребуется просто подписать. Если банк нарушает определенные критерии, тогда лучше вызывайте юриста. Он поможет оформить все документы и правильно составит претензию. Обычно после этого банк возобновляет свои выплаты. Если страховая компания не будет выполнять свои обязательства, тогда благодаря юристу вы можете не просто получить выплату, но потребовать моральную компенсацию. Как видите, страховка от потери работы действительно имеет определенные особенности.

Требования к клиентам

Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:

• официальное трудоустройство по ТК РФ;
• возраст от 18 до 60 лет;
• гражданство РФ;
• стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.

Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.

Не могут оформить полис:

• индивидуальные предприниматели;
• граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
• люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
• официально не трудоустроенные работники;
• лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
• сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
• находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.

При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.

Условия по полисам могут отличаться в зависимости от страховой компании, однако в целом, если гражданин был уволен, то страховщик через 2 месяца начинает осуществлять пострадавшему ежемесячные выплаты на счет. Такие выплаты, как правило, продолжаются в течение 3-6 месяцев. Они поддержат финансовое состояние гражданина, пока он ищет новую работу. У него явно будет время выбрать хороший вариант трудоустройства, не бросаясь на первое встречное предложение.

Размер выплат зависит от общей страховой суммы, на которую изначально был заключен договор. Можно выбрать самую большую из предложенных, но и стоимость полиса тогда будет выше. Если же гражданин считает, что риск его увольнения очень мал, то может выбрать полис с низкой страховой суммой. Соответственно, и платить за такой полис придется меньше.

Тарифы от разных страховых компаний

1. Страховки по кредитам в банке «Ренессанс Кредит». Данный Банк предоставляет возможность осуществления страхового кредита от потери работы. По условиям предоставляемого договора между банком и клиентом. Заемщик обязан выплачивать сумму денег в виде комиссии. Сумма страхования составляет от 1% в месяц, в зависимости от размера кредита также каждый клиент имеет возможность увеличить стоимость кредита до 20%.
2. Страховки по кредитам в банке “ВТБ 24”. Данный банк также предоставляет услуги страхования от потери работы. Сумма страхования составляет 3.8%, выплата осуществляется ежемесячно. Также возможно увеличение кредита по инициативе клиента. Сумма договора назначается индивидуально для каждого отдельного потенциального вкладчика.
3. Сумма страхования в банке “Ингосстрах”. Банк “Ингострах” предоставляет услуги страхового кредита от потери работы каждому клиенту. Сумма страхования в среднем составляет от 0,9 от страховой суммы. Также вкладчик имеет право на повышение взноса по собственной инициативе.
4. Сумма страхования в банке “Сбербанк”. Сбербанк, так же как и вышеперечисленные страховые компании предоставляет своему клиенту услуги страхования от потери работ. Сумма страхования, зависит от суммы, указанной в договоре, банк заключает договор индивидуально с вкладчиком.

Стоит отметить, что каждый отдельный банк предоставляет индивидуальную сумму вложения для заемщика. Всю подробную информацию о данной услуге вы сможете получить на сайте любого банка, который работает с данным видом услуг.

Где застраховать себя от утраты работы?

Банки рассчитывают стоимость страхования в зависимости от суммы кредита и срока погашения. Если вы решили самостоятельно обратиться в страховую компанию, то она будет смотреть на общий стаж работы и ежемесячный доход. В среднем общая стоимость обходится в 5-10 тысяч рублей. На сайтах страховых и банков обычно установлен калькулятор, в котором можно рассчитать сумму выплат.

Цена и условия наиболее популярных компаний:

• Ренессанс: стоимость оформления – от 1% от суммы займа. Чем больше кредит или ипотека, тем больше страховая премия.
• ВТБ: 3,8% по кредиту. Договор заключается на 14 месяцев. Сумма компенсация составляет 90-100 тысяч рублей. У ВТБ программа страхования бывает двух видов: лайт (потеря трудоспособности или смерть) и профи (плюсом учитывается увольнение).
• Ингосстрах: от 1% от займа. Компенсация зависит от суммы кредита. Отзывы часто содержат похвалу клиентскому обслуживанию. К страховым случаям дополнительно относятся: сокращение штата, закрытие организации, смена руководителей.
• Росгосстрах: от 3% по кредиту. Сумма компенсации зависит от стажа, возраста и размера зарплаты. Сотрудничает с наибольшим числом банков. Клиенты могут использовать личный кабинет и в онлайн режиме отслеживать решение ситуации.
• в Сбербанке стоимость составляет от 190 до 1990 рублей ежемесячно. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. У Сбербанка есть практика предоставления помощи в поиске нового места работы.
• Альфастрахование: от 6,8 до 16% от кредитования. Страховая принимает решение всего в течение 10 дней.
• Газпромбанк: в зависимости от варианта программы от 2850 рублей. За весь срок происходит не более 6 выплат. У Газпромбанка в группу застрахованных входят лица от 18 до 67 лет.

Данные компании также страхуют жизнь, имущество и др. Перед выбором страховой необходимо почитать отзывы о работе каждой из них. Нужно отталкиваться от нескольких показателей: статистика выплат, размер компенсаций, перечень страховых случаев, надёжность компании.

Требования к клиентам

Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:

• официальное трудоустройство по ТК РФ;
• возраст от 18 до 60 лет;
• гражданство РФ;
• стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.

Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.

Не могут оформить полис:

• индивидуальные предприниматели;
• граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
• люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
• официально не трудоустроенные работники;
• лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
• сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
• находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.

При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Похожие записи:

• Как оформить мебель в 2023 году в бухгалтерском учете
• Какой будет размер минимальной пенсии в Крыму на 2023 год
• Отчетность для ИП на УСН без работников в 2023 году