Лизинг автомобиля что это такое простыми словами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг автомобиля что это такое простыми словами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Помимо первоначального взноса, выясните, сколько вы можете ежемесячно платить за договор аренды.

Если автомобиль, на котором вы ездили во сне, стоит в среднем на 20 тысяч рублей больше вашего месячного максимума, то, вероятно, нет смысла влезать в долги, чтобы финансировать автомобиль. Поэтому составьте бюджет, придерживайтесь его и выясните, какие варианты у вас есть, основываясь на имеющихся у вас деньгах.

Сначала обсудите окончательную цену покупки.

Вариант лизинга, который вы получите на свой автомобиль, будет зависеть от согласованной покупной цены. Чем ниже общая цена автомобиля, тем ниже оплата, даже при аренде. Лучше всего сначала обговорить это в письменном виде, чтобы продавец не мог отступить и попытаться обмануть вас, как только вы перейдете к мелким деталям.

Возможные риски для клиентов

Говорить о возможных рисках для клиентов лизинга стоит, учитывая финансовое положение этих самых клиентов. Как показали итоги «пандемического» 2020 года, около 20% всех активов лизинговых компаний попали в категорию проблемных – клиенты попросту не могли обслуживать свои договоры. Лизинговые компании пошли навстречу своим потребителям и предложили им программы реструктуризации (всего она затронула до четверти всего портфеля).

Так что основной риск в лизинге для клиента – возможность остаться и без денег, и без автомобиля в случае проблем с бизнесом.

Но есть и некоторые другие потенциальные опасности от таких сделок:

• клиент обязуется обслуживать ТС у официального дилера, вплоть до капитального ремонта – при неблагоприятном стечении обстоятельств это будет дорого. Можно договориться с компанией так, что именно она будет обслуживать авто, но тогда лизинговая плата вырастет на еще большую сумму;
• на лизинговом автомобиле запрещено выезжать за границу;
• автомобиль может быть не только в лизинге, но и в залоге у банка из-за проблем лизинговой компании. Такое бывает редко (все же лизинговых компаний в стране не так много), но риск все же существует – при выкупе авто по истечению срока действия договора клиент в этом случае не сможет переоформить на себя покупку;
• могут быть проблемы при полном закрытии договора – если компания по каким-то причинам будет тянуть с закрытием, все это время клиент не сможет переоформить на себя автомобиль (а компания при желании вообще может его изъять).

Кроме того, стоит обратить внимание на некоторые особенности лизинга. Так, при страховании по договору каско выгодоприобретателем указывается лизинговая компания, и при угоне авто или серьезном ДТП компенсацию получит именно компания. Но может быть так, что страховщик выплатит всю сумму, а потом выяснит, что авто угнали из-за неосторожности водителя – ему предъявят регресс на всю сумму.

Есть и вопрос со штрафами – обычно лизинговые компании оплачивают штрафы за водителя быстро и с 50%-ной скидкой (так как уведомления приходят именно компании). Но если компания не успеет отреагировать и оплатить штраф в 20-дневный срок, водителю придется оплачивать все 100% его суммы.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц и выгодно ли это

Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга. Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

В чем экономический смысл лизинга

Для каждой из сторон лизинговой сделки свои резоны участия в ней.

• Продавец продает свой товар и получает полную стоимость имущества и отсутствие рисков;
• Лизингодатель получает выгоду за счет удорожания имущества, включенного в платеж по лизингу.;
• Лизингополучатель покупает имущество на более выгодных (процентная ставка/первоначальный взнос) или более лояльных (требования к платежеспособности) условиях по сравнению с банковским кредитом. Он вправе отказаться от покупки, если обстоятельства его бизнеса изменились. Кроме того, покупатель экономит на налоговых платежах (НДС, налоге на прибыль, на имущественном и транспортном налоге, если покупается автотехника).

Особенностью сделки лизинга является снижение выкупной цены имущества к окончанию действия договора. Это происходит за счет амортизации — ежегодного списания части стоимости актива по мере его износа. Учитывается амортизация по специальным формулам и не зависит от реального износа товара. В сделках лизинга по отдельным видам имущества применяется ускоренная амортизация, за счет чего к концу действия договора транспорт или оборудование имеют нулевую стоимость и переходят во владение лизингополучателя без дополнительной оплаты.

Что выгоднее: кредит или лизинг?

В каждом конкретном случае ответ на этот вопрос может быть разным. Он зависит как от вида лизинга, так и от имущества, от условий лизингодателя и банка-кредитора и многих других аспектов. Не будем забывать и о том, что лизинг используется преимущественно для целей бизнеса, а условия кредитования для юрлиц и ИП существенно отличаются от аналогичных для «физиков».

Сначала рассмотрим сравнение по внешним признакам. Допустим, мы решили приобрести автомобиль стоимостью 1 миллион рублей. Сравним средние по параметрам программы кредитования и лизинга на начало 2018 года.

Параметры	Кредит	Лизинг
Срок	2 года	2 года
Первоначальный взнос	20%	20%
Процентная ставка	14% годовых	16,5%
Ежемесячный платеж	38600 руб.	42 450 руб.
Переплата	126 000 руб.	153 500 руб

Кажется, что очевидно выгоднее взять кредит. Однако не будем забывать, что процентная ставка и сумма переплаты – не всегда главные факторы при выборе способа приобретения имущества.

Лизинговая сделка: этапы, виды, степени риска и варианты платежей

Лизинговая сделка по структуре делится на несколько этапов. Рассмотрим на примере лизинга автомобиля:

1. Выбор имущества: клиент сам определяет, какой автомобиль ему нужен — от марки до технического оснащения.
2. Сбор пакета документов: на этом этапе клиент собирает необходимые документы, после чего отправляет их в лизинговую компанию вместе с заявкой на финансирование.
3. Принятие решения: лизинговая компания рассматривает заявку на лизинг и изучает реальное финансовое положение клиента, после чего решает, финансировать сделку или нет.
4. Заключение сделки: на этом этапе клиент и лизинговая компания заключают между собой договор лизинга.
5. Внесение авансового платежа: клиент оплачивает первоначальный взнос за имущество по договору лизинга (обычно равен 0-49% от общей стоимости договора).
6. Передача автомобиля в пользование: после внесения авансового платежа клиент получает лизинговый автомобиль, и может начать зарабатывать на его использовании с этого же дня. При этом он вносит лизинговые платежи по индивидуально составленному графику на протяжении всего действия договора лизинга.
7. Переход права собственности: после выплаты всех обязательных платежей лизингополучатель имеет право выкупить автомобиль, внеся последний, выкупной платеж.

ТОП часто задаваемых вопросов про лизинг

1. Можно ли закрыть лизинговую сделку раньше срока?

Большинство лизингодателей предусматривают эту возможность и вписывают в договор лизинга. Но для клиента это может быть невыгодно — при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа будет выше, а возможностей снизить налоговую нагрузку — меньше. Быстрый выкуп привлекает внимание налоговых органов — например, в ФНС договор лизинга и вовсе могут аннулировать, признав его договором товарного кредита. Это автоматически лишает клиента налоговых вычетов.

2. Когда лизинговое имущество нужно регистрировать в госорганах?

Регистрировать имущество и права на него нужно, если это:

• транспорт;
• оборудование повышенной опасности.

В этом случае имущество регистрируют либо на лизинговую компанию, либо на клиента (по договоренности между ними). Если договор лизинга будет расторгнут из-за просрочки и неуплаты лизинговых платежей, регистрационные органы аннулируют запись о пользователе имущества.

3. Может ли государственная организация брать имущество в лизинг?

И государственные, и муниципальные учреждения могут брать имущество в лизинг и выступать в качестве лизингополучателя. Для них ст. 9.1 закона о лизинге предусмотрено несколько особенностей:

• лизинговая компания сама выбирает продавца имущество и несет ответственность за его поставку;
• все расчеты между клиентом и лизинговой компанией осуществляются в денежной форме, исключая бартер;
• залогом может быть только лизинговое имущество.

Виды лизинговых платежей

Что такое лизинг для физ. лиц? Во-первых, это довольно сложная процедура, вызывающая множество вопросов, особенно касающихся способов оплаты за оборудование. Схема возмещения одинакова для юридических и физических лиц и осуществляется посредством лизинговых платежей. Данное понятие включает в себя сумму компенсации за использование предмета сделки. Производятся платежи посредством следующих методов:

1. Фиксация общей суммы. Сумма договора делится на равные части и выплачивается ежегодно в течение срока его действия.
2. Авансовый метод. При заключении договора вносится авансовый платёж, который в нём указан, остальная часть выплачивается согласно предыдущему методу.
3. Метод минимальных платежей. В сумму оплаты включается расчёт амортизации за весь период, а также различные вознаграждения лизингодателя, предусмотренные им.

График выплат прописывается в договоре лизинга. Выплаты могут производиться ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Что такое лизинг автомобиля?

Все знакомы с взятием кредита в банка. Пожалуй, лизинг это простыми словами — нечто похожее. То есть не совсем как кредит, конечно. Но смысл у них общий. Так, покупатель отдает некую сумму лизинговому агентству. После этого в его распоряжение переходит автомобиль. Интересен момент, что на машине ездит он и полноправно отвечает вроде бы тоже он, но принадлежит автомобиль все еще агентству до тех пор, пока долг не будет полностью уплачен. Причем посредник приобретает машину сразу за полную сумму у производителя. Как итог, он, разумеется, имеет некую прибыль. Вообще, с каждой машины она своя, но по среднестатистическим данным выходит, что за любой автомобиль прибыль составляет на 30-40% больше, чем изначальная стоимость. Вряд ли найдется лизинговая компания, которая будет действовать в ущерб себе и отдавать машину за стоимость, по которой она сама ее и приобретала.

Что значит: машина в лизинге?

На самом деле, это то самое время, когда покупатель еще не оплатил полную стоимость кредита, но и автомобиль уже частично принадлежит ему. А что нужно для лизинга? В принципе документы, которые оформляются со стороны агенства очень похожи на обычные кредитные документы. Ну и соответственно, лизинговые компании требуют некоторую сумму денег, обычно 10-15 процентов от полной стоимости автомобиля. Это делается для того, что иметь хотя бы какие-нибудь гарантии со стороны покупателя, что в дальнейшем он действительно собирается доплачивать за автомобиль. Более того, если клиент — постоянный кредитор компании или частый заказчик автомобилей, ему скорее всего разрешат взять в лизинг автомобиль без предоплаты.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Это равносильно кредиту автомобиля. Оценивать, что лучше: лизинг, кредит, мгновенная покупка за наличный расчет или что-то еще решать будущему автовладельцу. Кому-то может показаться, что условия своевременной выплаты гораздо выгоднее, чем оплата за наличный расчет или взятие кредита. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Да примерно то самое, что и кредит, только на более хороших условиях.

Однако по многочисленным отзывам людей, которые брали кредит или пользовались условиями лизинговой компании, выгода лизинга относительно кредита все же начала проявляться. Разные преимущества есть как с одной, так и с другой стороны, но в целом больше плюсов на стороне лизинга.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Возможность приобретения транспортного средства в лизинг возникла у частных клиентов в 2010 году — до этого опция была недоступна.

Но, согласно статистике, всего 3% машин покупается через лизинговые сделки. Отчасти это связано с тем, что механизм относительно новый. Также многих клиентов отпугивает, что автомобиль до определенного времени или даже вообще не будет оформлен в собственность.

Условия автолизинга для физических лиц могут варьироваться в зависимости от выбранной компании. Но усреднено типовое лизинговое предложение выглядит следующим образом:

• требуемый комплект документов — паспорт и водительское удостоверение;
• первоначальный взнос — от 10%, при предоставлении подтверждения финансового состояния возможно оформление без предоплаты;
• срок — от 6 месяцев до 3 лет;
• возможные варианты по окончанию договора — выкуп, обмен, продление или возврат;
• удорожание (проценты за пользованием услугой, издержки на обслуживание, страхование и прочее) — от 5% до 15%;
• досрочное расторжение — возможно после срока, определенного договором (обычно на 7-й месяц);
• сумма — до 7 млн рублей;
• страхование — оформление КАСКО и ОСАГО обязательно, защита жизни и здоровья подключается по желанию;
• гарантийный депозит — от 10%, запрашивается не всегда и возвращается по окончанию договора.

Лизинговые компании достаточно лояльны в своих требованиях к клиентам — достаточно быть совершеннолетним трудоустроенным гражданином России. Но в некоторых фирмах могут быть и особые условия заключения контракта — например, доход не менее 15 тыс. рублей или прописка в регионе оформления договора.

Как правило, на машину будет установлено GPS-оборудование для отслеживания месторасположения автомобиля.

Машина, оформленные в автолизинг физическим лицом, не может быть использована для коммерческих целей, например, для частного извоза (под такси).

Преимущества и недостатки автолизинга

Как для физических лиц, так и для организаций, которые планируют использование услуги, очевидны следующие ее плюсы:

• нет необходимости оплачивать всю сумму за машину сразу — можно разбить стоимость на комфортные по времени и размеру взносы;
• по окончанию договора можно оформить новое соглашение — необязательно выкупать транспортное средство, можно взять в лизинг другой новый или поддержанный автомобиль;
• возможно оформление без первоначального взноса — аналогом предоплаты может выступать гарантийный депозит, который возвращается клиенту по окончанию договора;
• можно получить значительную скидку — для автосалонов и официальных дилеров крупные лизинговые компании являются выгодными корпоративными покупателями, что позволяет приобретать транспортные средства по оптовой цене или со скидкой;
• государственная поддержка российских автомобилей — при приобретении отечественных машин можно рассчитывать на скидку или предоставление субсидии;
• несложная процедура оформления и минимальный пакет документов — лизинговые компании зачастую более лояльны к обратившемуся, чем банки.

Для юридических лиц существует еще одно преимущество автолизинга — налоговое. Транспортное средство не числится на балансе предприятия, что дает компании возможность оптимизировать бюджетные отчисления, включая налог на прибыль. Частные пользователи услуги тоже не отчисляют средства за транспортное средство, но финансовая выгода для них от этого менее ощутима.

Виды лизинговых платежей

Что такое лизинг для физ. лиц? Во-первых, это довольно сложная процедура, вызывающая множество вопросов, особенно касающихся способов оплаты за оборудование. Схема возмещения одинакова для юридических и физических лиц и осуществляется посредством лизинговых платежей. Данное понятие включает в себя сумму компенсации за использование предмета сделки. Производятся платежи посредством следующих методов:

1. Фиксация общей суммы. Сумма договора делится на равные части и выплачивается ежегодно в течение срока его действия.
2. Авансовый метод. При заключении договора вносится авансовый платёж, который в нём указан, остальная часть выплачивается согласно предыдущему методу.
3. Метод минимальных платежей. В сумму оплаты включается расчёт амортизации за весь период, а также различные вознаграждения лизингодателя, предусмотренные им.

Похожие записи:

• Могут ли судебные приставы снять деньги у супруга за долги супруги
• Почему банки навязывают страховку при рефинансировании
• Пакет документов для государственной регистрации договора аренды объекта нежилой недвижимости