Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сегодня основные меры господдержки направлены на родителей первенцев и вторых детей, поясняют эксперты. Однако в Общественной палате призывают лучше стимулировать тех, кто готов воспитывать трех и более детей. Им ОП предложила выплачивать до 1 млн рублей. Реализацию данной меры уже анонсировали в Приморском крае.

На что можно потратить материнский капитал в 2023 году

В настоящее время маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий, получение образования, на накопительную часть пенсии матери ребенка, помощь детям-инвалидам. Кроме того, 19 октября правительство России разрешило использовать материнский капитал для оплаты образовательных услуг, предоставляемых частными организациями и ИП с гослицензией. Оплатить можно будет образование и школьников, и дошкольников. Для этого родителям необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и предоставить заключенный с ИП договор с расчетом стоимости. Ранее маткапиталом можно было оплатить только услуги юрлиц.

Родители смогут направлять средства материнского капитала на образовательные услуги детей онлайн без лишних справок. Пенсионный фонд самостоятельно запросит необходимые сведения у образовательной организации, с которой заключено соглашение об обмене данными.

В июне депутаты поддержали идею направлять маткапитал на лечение детей. Вместе с тем член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб отметила необходимость установления критериев оказания подобной помощи.

Также материнский капитал можно использовать в программе «Семейная ипотека». Он может стать как первым взносом (не менее 15% от итоговой суммы), так и частью досрочного погашения ипотеки, рассказала «Известиям» ипотечный брокер и юрист Анна Писанкова. При этом важно соблюдать условия, предусмотренные программой материнского капитала. В частности, это обязательное выделение долей всем членам семьи в момент оформления ипотеки либо не позднее шести месяцев после погашения ипотеки. Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно внести сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетия, уточнила Писанкова.

В планах разрешить покупку земли в счет материнского капитала. Предполагается, что на покупку уйдет не более половины средств маткапитала, а оставшиеся деньги можно будет потратить на другие предусмотренные законом цели, в том числе и на строительство дома на участке.

Также планируется разрешить покупку автомобилей с использованием средств маткапитала. При этом легковой автомобиль должен быть новым, произведенным в России и иметь не менее трех пассажирских мест, помимо водительского. Стоимость авто не должна превышать 2 млн рублей, а мощность — 125,08 л.с.

Как обналичить материнский капитал

Всё большей популярностью у граждан пользуется опция обналичивания маткапитала. В 2022 году число заявлений на выдачу части суммы наличными выросло в два раза — за помощью обратились 295,2 тыс. россиян. Возможность обналичить маткапитал появилась для семей с низкими доходами в 2018 году. К 2020 году условия смягчили: сегодня выплату могут получать семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека, она назначается по количеству детей до трех лет в размере регионального прожиточного минимума. А с 2023 года ежемесячная выплата из материнского капитала станет доступна на любого, в том числе и на первого, ребенка. Чтобы выбрать способ распоряжения средствами маткапитала, необходимо подать заявление на ПФР, МФЦ или на сайте «Госуслуги».

Тонкости использования и предоставления денежной суммы

Выплата на второго или же последующего ребенка предоставляется в виде сертификата на использование денежных средств, выделенных из госбюджета.

Дополнительно следует помнить о таких моментах:

1. Сертификат на семейный капитал вручается только один раз, при этом не имеет значения на второго либо третьего, четвертого и последующего ребенка он был оформлен. Главное, чтобы ранее право на господдержку не было реализовано.
2. Вопросами по материнскому капиталу заведуют региональные подразделения Пенсионного Фонда. Сюда и следует обращаться при желании оформить выплату. Еще один вариант — передача документации и заявления через ближайший офис Многофункционального Центра.
3. Сумма капитала не облагается налогами.
4. Распорядиться средствами можно только после третьего дня рождения ребенка либо ранее, если случай входит в ряд исключений. Здесь речь идет о погашении ипотечных взносов, процентов и тела жилищного займа.
5. При изменении суммы семейного капитала, бумажное свидетельство на его использование замены не требует.
6. Обратиться за оформлением сертификата можно в любой момент. Не обязательно сразу направляться в ПФР, как только родится ребенок. Предоставление свидетельства не ограничивается сроками.
7. При утрате сертификата допускается оформление дубликата.
8. Получить государственную помощь могут только граждане Российской Федерации.

Какие банки работают с материнским капиталом

Не все коммерческие банки работают с семейным капиталом. Какие банки, на каких условиях позволяют задействовать сертификат материнского капитала при оформлении и погашении кредита? Основные условия жилищного кредитования с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса представлены в таблице.

Банк	Условия
ДельтаКредит	Минимальный первый взнос – 5%. Два варианта ставки: комбинированная – первые 7 лет до 13%, дальше – плавающая; фиксированная – от 10 до 13%.
Сбербанк	Кредитует готовое и строящееся жилье на срок до 30 лет под 14%. Минимальный первый взнос – 12%.
Банк Москвы	Срок кредита – от 5 до 50 лет. Ставка – от 11,9%.
ВТБ24	Ипотечные займы сроком до 50 лет по ставке от 11,95%. Первый взнос – не менее 10% суммы займа.
ЮниКредитБанк	Согласовывает заявки с увеличением суммы кредита на размер маткапитала.
Номос Банк	Кредитует вторичный рынок. Максимальная сумма кредита – 15–30 млн. руб. в зависимости от региона.

Каждое финансовое учреждение имеет свои особенности предоставления ипотечной программы. Для начала необходимо понимать, что не все кредитные организации готовы принять материнский капитал в качестве оплаты кредита или первоначального взноса. Поэтому нужно заблаговременно ознакомиться с кредитной линейкой и сделать самостоятельный выбор.

09 мая 2020 Нефтяной оптимизм и кредитный пессимизм. Пресс-конференция главы ЦБ

8 мая Эльвира Набиуллина выступила с традиционным анализом ситуации в экономике из-за коронавируса.

08 мая 2020 Эксперты: экономику надо спасать льготной ипотекой на вторичку

Большинство льготных ипотечных программ с господдержкой нацелены на новостройки. Так власти помогают людям купить собственное жильё и одновременно поддерживают застройщиков. Вторичный рынок недвижимости остаётся без поддержки. Эксперты предлагают распространить льготные ипотечные программы на все виды жилья, иначе рынок недвижимости так и не поднимется.

07 мая 2020 Одни «каникулы» другим не помеха. Пострадавшие должники имеют право на два вида ипотечной отсрочки

Государство заботится о гражданах и разрабатывает поддержку в кризис: набрал кредитов и потерял заработок? Не беда – введём «кредитные каникулы». Однако суммы для отсрочек, которые установило правительство, не подходили всем должникам.

Все новости банков

Условия оформления ипотеки

Материнский (семейный) капитал (МСК) может использоваться для погашения ипотеки в любое время после рождения (усыновления) первого, второго или последующего ребенка — ждать, пока пройдет 3 года, не нужно. Также не имеет значения, используются средства для уплаты первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов.

Чтобы направить маткапитал на ипотеку, необходимо выполнение ряда условий:

1. Заемщик или созаемщик не должен быть лишен права на МСК.
2. Кредит либо займ должен быть целевым — на приобретение (строительство) жилья.
3. Ипотечный кредит (займ) был оформлен в организации, которая (согласно ст. 10 закона № 256-ФЗ) является:
   • банком или кредитным потребительским кооперативе (КПК);
   • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом (СКПК);
   • АО «Дом.РФ».
4. Кредитная организация предусматривает возможность использования маткапитала при оформлении или (и) погашении ипотеки.
5. Кредитные средства в рамках направления «улучшение жилищных условий» тратятся на:
   • покупку жилого помещения;
   • участие в долевом строительстве;
   • внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив;
   • строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
6. Приобретаемое жилье пригодно для проживания, а многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не признан аварийным и его не нужно сносить или реконструировать.

Если в ипотеке находится жилой дом и земельный участок или гаражное место, то в кредитном договоре должно быть указано, какая часть кредитных средств была направлена на покупку жилого помещения, так как маткапиталом будет погашаться именно его стоимость.

Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

Даная выплата оформляется на основании отдельного закона, ФЗ-418 от 28.12.2017г. Она положена семьям, в которых первый или второй ребенок родился или был усыновлен после 01.01.2018г., а среднедушевой доход при этом не превышает двукратный размер прожиточного минимума взрослого населения, установленный в субъекте РФ, где семья проживает.

Размер выплаты составляет один региональный прожиточный минимум на детей. Выплата производится до достижения ребенком одного года (с рождения, если заявление было подано до достижения ребенком полугода или с момента обращения). Затем подается новое заявление и выплата осуществляется до достижения ребенком двух лет, а потом в таком же порядке до достижения им трех лет. Подать заявление можно в любое время до достижения ребенком трехлетнего возраста, отказаться от получения данной меры господдержки можно также в любой момент.

Государственная программа

Понятие «материнский капитал» появилось сравнительно недавно. Чуть больше десяти лет действует программа помощи родителям и детям. Единожды, после рождения второго или последующего ребенка семья получает немалые средства. В начале введения сертификатов сумма по нему составляла 250 тысяч рублей, сейчас — 453 тысячи рублей.
В провинции на такие деньги можно купить квартиру. По статистике большинство владельцев сертификатов именно так и поступают. За все время действия программы на улучшение жилищных условий подали заявки более 90% всех владельцев сертификатов. Но так было до изменений в законодательстве, которые коснулись целевого использования средств и механизма перечисления.

Для того, чтобы воспользоваться преимуществами программы, нужно соответствовать следующим требованиям:

1. На сертификат имеют право семьи, в которых родился второй (третий, четвертый и т. д.) ребенок.
2. Обязательно российское гражданство матери. При этом гражданство отца может быть каким угодно.
3. Гражданство матери не имеет значения, когда отец один является усыновителем детей (двух и более). В этом случае у отца должно быть российское гражданство.
4. То же самое, только в случае смерти или потере матерью родительских прав.
5. Дети по закону также имеют право на материнский капитал, если они остались без родителей и их возраст не превышает 23 года.

На данный момент произошло достаточно много различных событий, что повлияло на внесение поправок в действующее законодательство. Особенно это касается выплат материнского капитала. В частности, новшества коснулись времени выплаты и назначения, а также срока действия предложения.
Аналогичный период был установлен при направлении денежных средств первым платежом на образование ребенка. Теперь Пенсионный фонд обязан рассматривать заявление о перенаправлении средств в течение месяца, а ранее срок не регулировался действующим законодательством.

Аналогичный срок был уточнен и для тех, кто приобретал услуги и лекарства для ребенка–инвалида. Изменения также коснулись перечня документации, которая необходима для корректного распоряжения деньгами.

Правительство разработало несколько новый законопроект, который имеет постановление о возможности внесения материнским капиталом ежемесячного взноса по ипотеке. Ранее можно было только погашать кредитные обязательства или направлять средства в качестве первоначального капитала.

Налоговый вычет при покупке жилья

Получить налоговый вычет вправе гражданин, работающий официально. Также он должен ежемесячно уплачивать 13%. В этом же эквиваленте он может возвратить сумму с покупке. Если один родитель работает официально, то остальные считаются иждивенцами.

Чтобы получить максимальную прибыль нужно приобрести недвижимость в совместную собственность. Если это долевое приобретение, то возврат подоходного дохода осуществляется в соответствии с долевой собственностью.

Существует возможность получения вычета за супругу или мужа в определенных условиях. Например, если владельцем становится только один супруг. Возможно получить налоговый вычет пенсионерам, которые последние три года работали и платили соответствующие налоги.

Такая льгота может предоставляться каждому человеку один раз в жизни. Именно поэтому, главное условие для получения – отсутствие обращений по данному вопросу. Если недвижимость приобретается уже после начала 2014 года, то существует возможность повторного получения субсидии.

Не могут получить налоговый вычет:

1. все индивидуальный предприниматели, домохозяйки, кто не получает официальный доход и не уплачивает налоги;
2. пенсионеры, которые получают только пенсию на протяжении нескольких лет;
3. дети, которые являются собственниками. Но здесь существует возможность получения возврата родителями;
4. все люди, которые уже получали возврат налога при приобретении недвижимости.

Возврат осуществляется в сумме 2 000 000 рублей. Если недвижимость менее указанной суммы, то возврат осуществляется в размере 13%. Если более, то выплачивается фиксированная сумма в 260 000 рублей.

Увеличение вычета происходит в случае:

1. при получении ипотечного кредитования. Здесь еще добавляются 13% от уплаченных процентов. Никаких ограничений не присутствует. Но в начале 2014 года все же сумма максимальная ограничилась размером в 3 000 000 рублей;
2. при строительстве недвижимости. Здесь можно вернуть сумму за отделку жилья, но она не вправе превысить 2 000 000 рублей.

Новые предложения законодателей

По сравнению с 2007 годом, когда только начала действовать программа, произошло много изменений. Но почти все они коснулись сроков и механизма выплат. Хотя большинство из тех, кто готовится к получению сертификата, волнует целевое использование средств. А именно: можно ли маткапитал положить под проценты в банк?

Инициативная группа по продвижению именно этого предложения уже не раз выступала в Госдуме. Законопроект несколько раз рассматривался в Правительстве РФ. Его целью было узаконивание такого способа использования материнского капитала, при котором ежемесячно можно получать дивиденды. В проекте таким способом можно было пользоваться до момента, пока ребенку не исполнится 18 лет.

Обосновывалось это предложение тем, что не всем нужно улучшать жилищные условия или тратить деньги на обучение. А вот некоторая сумма, получение которой не отразится на размере маткапитала в целом, не помешает. Но, к сожалению, такая инициатива не нашла поддержки, и законопроект был отклонен.

В действительности разрешение с 2018 года ежемесячно выделять нуждающимся семьям некоторую сумму из маткапитала уменьшает ее. А средства, положенные под проценты, позволили бы пользоваться только дивидендами. Но это положительная сторона, законопроект не был утвержден по следующим причинам:

• Законом предусмотрено целевое использование маткапитала. В случае же с получением денег с процентов будет невозможно проследить, куда были потрачены деньги.
• Средства материнского капитала нельзя обналичивать. Но, если получать ежемесячно какую-то сумму, то она, скорее всего, будет выплачена наличными.
• Нет гарантий по сохранению средств в течение длительного времени в банке.

Есть еще одна причина, которая не озвучивается. Возможно, государство не готово к подобной акции, в результате которой пришлось бы перечислить на банковские счета получателям сертификата немалые суммы.

Возможности получения доходов от материального капитала

Возможность перевода средств материнского капитала на депозит обсуждалась в Государственной Думе. Депутаты предлагали предоставить семьям возможность самим решать, в какой банк положить деньги с сертификата для получения прибыли.

Инициативу отклонили по трем причинам:

• Невозможно гарантировать, что средства останутся в целости на протяжении всего времени вклада. Если они пропадут или банк закроется, то ребёнок не сможет воспользоваться гарантированной финансовой помощью от государства.
• После перевода денег на банковский счёт правительству будет сложно отследить, на какие цели они расходовались.
• Возможность получения материнского капитала появилась в 2007 году. Его уже выдали более чем 7 млн семей. Одновременное исполнение всех этих государственных гарантий невозможно из-за дефицита в бюджете.

Всё же есть законная возможность перевести часть средств из сертификата на депозит. В 2009 году впервые было разрешено получить часть материнского капитала наличными. После этого такая возможность предоставлялась ещё четыре раза, последний — в 2016 году. Тогда максимальная единоразовая финансовая помощь составляла 25 тыс. рублей. Эти деньги разрешалось расходовать на любые нужды, в том числе и сделать банковский вклад под проценты.

Последние 3 года, включая 2019, такой возможности у семей нет. Поэтому если раньше сертификат частично не был обналичен, остаётся ждать очередного законного разрешения воспользоваться средствами. Учитывая, что по заявлению правительства размер сертификата не будет индексироваться до 2020 года, такой шаг оправдан.

Являются ли дозволенными проценты, накопленные на материнский капитал

Если на денежные средства начисляются проценты в то время, как они находятся на счете государства, тогда это не считается процентами, относящимися к семье, которая получит материнский капитал. Следовательно, вся сумма будет для них дозволена. Это потому, что они не были владельцами денежных средств, которые находились на счете государства. Когда государство потом переведет денежные средства семье, вся сумма будет считаться добровольной премией семье от государства в виде материнского капитала.

Вопрос:

Одна мусульманская семья скоро, иншаАллах, будет получать сертификат на материнский капитал. Их пугает один момент, — деньги сразу забрать не получится, а пока деньги находятся у государства в банке, там будут накапливаться проценты. Как быть в этом случае? Это же харам. Заранее Вам спасибо.
(Кыргызстан)

Каков порядок оформления займа под материнский капитал?

1. Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
2. Получение денежных средств. Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
3. Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
4. Возврат денег займодавцу. Не позднее, чем в трёхмесячный срок денежные средства переводятся кредитору (организации, выступившей в его качестве), а с приобретённого объекта недвижимости снимается обременение.

Как правило, заёмщик платит проценты за то время пользования средствами, пока ПФР решал вопрос об удовлетворении заявления владельца сертификата. Данная сумма находится в пределах 5-15% от совокупности привлечённых средств, что приемлемо для семьи. При сотрудничестве с банками, владельцу сертификата денежные средства не переводятся, а все расчёты выполняются между юридическими лицами.

Итак, схема выглядит достаточно сложной и запутанной, так как не совсем понятно обеспечение суммы займа. Ведь сертификат – именной документ, и получить деньги по нему может только владелец, и только на указанные в законе нужды. А фактически обременение налагается на объект, который и служит залогом. Тем не менее, такой вариант получения займа уже испробовали на себя тысячи людей, и все они остались довольны (в той или иной степени) таким сотрудничеством.

Важно: Нижеперечисленные способы обналичивая материнского капитала незаконны, их использование, может повлечь уголовное наказание. Приведены для примера, как нельзя использовать средства, полученные от государства за рождение второго ребенка

Варианты мошенничества при оформлении займа под материнский капитал:

• Реальная покупка при «фиктивной» продаже. Отдельные организации предлагают возврат части материнского капитала при покупке недвижимости по явно завышенной цене (это особенно характерно для регионов). Как только сделка завершена, а сертификат обналичен, молодым родителям отказывают в возврате денег либо существенно снижают их долю, и они остаются один на один с объектом недвижимости. Разумеется, редкий обманутый родитель пойдёт с заявлением в милицию, ведь он фактически стал соучастником преступления.
• Доверчивые родственники. Несколько фактов мошенничества выявлено при фиктивной покупки недвижимости у своих родственников, если фамилии – разные. Приобретая квартиру или дом по завышенной цене с целью обналичивания денег, можно навсегда разругаться при делёжке финансов, а доверчивым «продавцам» – остаться и без недвижимости, и без денег.

Познакомьтесь с надежными способами расчета при покупке квартиры.

Изъятие сертификата. Отдельные доверчивые граждане просто продают свой документ либо передают без оплаты – под «гарантии» вознаграждения в будущем. Используя различные схемы обналички, злоумышленники в дальнейшем могут либо оставить человека без денег, либо предложить очень скромную оплату – в размере 50-100 тысяч рублей.

Похожие записи:

• Можно ли принять руководителя по совместительству
• Работодатель потерял трудовую книжку что делать сотруднику
• Свидетельство о смерти для чего нужно родственникам