Виртуальная скидочная карта: характеристика, возможности и преимущества
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Виртуальная скидочная карта: характеристика, возможности и преимущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как и любое решение, виртуальные кредитные карты имеют свои достоинства. Основное из них — безопасность. Виртуальные банковские не связаны с индивидуальным банковским счетом, а это означает, что оплата с ее помощью покупок в онлайн-магазинах, абсолютно безопасно. Кроме того, потому что виртуальные варианты не имеют своего физического эквивалента, поэтому и потерять их невозможно.
Варианты раздачи электронных карт
Онлайн
• Разместите online-анкету для получения электронной валлет карты на вашем сайте;
• Напишите пост и настройте таргетированную рекламу в соцсетях со ссылкой на online-анкету;
• Разместите QR-код на сайте, при сканировании которого клиенты получат виртуальную карту.Офлайн
• Разместите QR-код с призывом скачать карту на тейбл-тентах в точках продаж и зонах ожидания;
• Поместите QR-код с призывом получения виртуальной карты на баннерах, брошюрах, флаерах и листовках;
• Обучите сотрудников речевым скриптам рассказывающим о выгоде электронной карты.
Стоимость внедрения программы лояльности на пластиковых картах
Рассмотрим внедрение на примере торговой точки офф-лайн. Где уже есть автоматизация товарооборота. Как правило здесь уже имеется установленное торговое оборудование, с установленным программным обеспечением 1С, Контур, ТОРГСОФТ, Эвотор и т.п.. Чаще всего, система работает на штрих-кодах, поэтому для чтения карт дополнительного оборудования не потребуется.
Далее необходимо обдумать условия вашей программы лояльности, как она должна работать, какие условия выдачи карт, составить техническое задание. Необходимо максимально подробно спланировать работу будущей системы, это поможет сэкономить время и деньги на настройку системы. Когда тех. задание готово, вызываем программиста для настройки. Пара часов работы программиста и система готова к работе.
Дело за малым, нужно заказать пластиковые карты со штрих-кодом и начать раздавать их вашим покупателям. При заказе карт необходимо уточнить у программиста, какие номера можно или нужно использовать в штрих-коде на пластиковых картах. Самая частая ошибка, когда номер карты совпадает с номером товара, так быть не должно. Система должна четко определять где товар, а где дисконтная карта. Поэтому мы используем в номерах уникальный префикс, который гарантирует уникальность штрих-кода. Цифры префикса, предварительно согласовываются с программистом.
Электронные карты постоянного клиента
Каждому клиенту хочется быть любимым и особенным. Выделить особо важных покупателей помогают специальные карты, которые предоставляют скидку или дополнительные бонусы при покупке. Однако иногда эти карты теряются и забываются, а вместе с ними уходит особое отношение к клиенту. Не позволяйте посетителям чувствовать себя покинутыми — используйте электронные карты лояльности клиента! Вот несколько преимуществ такой новинки:
-
Всегда рядом. Электронная карта — это приложение для смартфона. В отличие от пластиковой карты клиента, которая часто хранится в самых неожиданных местах, электронная карта вместе со смартфоном всегда находится в зоне доступа.
-
Обладает всеми возможностями обычной карты. Новые универсальные электронные карты предлагают такие же услуги, как традиционные пластиковые карточки. С их помощью можно получать скидки, узнавать об акциях и т. д.
-
Дает информацию о вашей компании. На кусочке пластика или картона сложно уместить всю важную информацию о вашей фирме. Зато сделать это в приложении проще простого! Ваши клиенты мгновенно получают актуальные контактные данные вашей компании — номер телефона, адрес, электронную почту.
Преимущества и недостатки виртуальных карт
Ещё несколько лет тому назад граждане России имели по одной или две банковских карты. Сегодня их число увеличилось. Статистика говорит, что на одного человека припадает от 4 до 8 карт. Носить такое количество пластиковых карт в кошельке неудобно, а их утилизация отрицательно влияет на экологию.
Справка! Банковские карты при нагревании выделяют вредные вещества, среди которых кадмий, свинец и ртуть. Поскольку компаний, готовых заниматься «карточными отходами» мало, то с их утилизацией возникают серьёзные проблемы. Массовая замена пластиковых карт на виртуальные сократит объёмы неперерабатываемых отходов и поможет сохранить ресурсы на их изготовление. Поэтому выбирая виртуальную карту, вы делаете вклад в сохранение окружающей среды.
Ввиду вышесказанного можно сделать вывод, что основное преимущество виртуальных карт — возможность сохранить ресурсы и удобство пользования.
А также можно выделить дополнительные плюсы:
- Безопасность. Риски, что вы оставите карту в ненадёжном месте, и мошенники могут ею воспользоваться сводятся к минимуму. Если установить лимит, например, 3 или 4 тысячи рублей в день, то большую сумму потратить никто не сможет.
- Универсальность. Используйте карту для покупки одежды (других вещей) и оплаты услуг в Интернете в любой стране — это удобно!
- Простота, быстрота и дешевизна создания. За выпуск виртуальной карты деньги не взимаются, а, чтобы начать использовать платёжный инструмент, нужно не более 20 минут. Главное — доступ к Интернету.
- Доступность услуг для маломобильных граждан и отдалённых регионов. Оформить карту можно с помощью мобильного приложения.
Особенности виртуальных карт.
Эти карточки имею ряд особенностей, среди которых можно отметить следующие:
- Принадлежат к международной платежной системе Виза или Мастеркард.
- Тип карты – только дебетовый. На практике банки пока не выпускают виртуальные кредитные карточки, поэтому потратить можно будет только собственные средства, внесенные на счет.
- Срок действия: от суток до 2 лет. Если карты выпускается только для совершения одной покупки, то сразу же после списания денег она уже будет недействительной. Соответственно пополнять ее и пользоваться дальше уже нельзя. Если карта выпускается для многоразового использования, то все функции, присущие обычному пластику, присутствуют и в ней: можно пополнять, совершать операции в течение указанного на ней срока (обычно 1-2 года).
- Выпускается в привязке к основной или как самостоятельная. Виртуальная карточка может быть выпущена к основной карточке клиента. В этом случае владелец одну использует для обычных расчетов, а вторую для оплаты в сети. Счет в данном случае будет один на две карты. Если карта выпускается, как самостоятельная, то она уже не будет привязана ни к чему, и счет у нее открывается ее собственный.
- Способы заказа и получения. Заказать виртуалку можно в личном кабинете или в отделении банка. Выпускается она быстро, а воспользоваться ею можно уже в этот же день. Время ожидания между заявкой и получением можно составлять несколько минут.
- Пополнение баланса. Пополнять карту можно через личный кабинет интернет-банка, через банкоматные устройства (через функцию «Пополнение карты по номеру» или «Перевод с карты на карту») или терминалы, через электронные платежные системы (Вебмани, Яндекс, Киви и др.).
- Установление лимитов. Владелец виртуалки может установить по ней лимиты на расходные операции (например, не более 10 тыс.р. в день или не более 5 тыс.р. на один платеж). Это позволяет сохранить в безопасности основную сумму, если вдруг карта окажется взломанной.
Как пользоваться виртуальной картой
Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.
Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.
Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS.
Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.
Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.
Самое простое — сделать обычный перевод используя номер карты.
Виртуальная дисконтная карта – что это?
Следующим типом дисконтной виртуальной карты — стали мобильные приложения. На данный момент, это самый распространенный способ создания виртуальной карты. Небольшая программка-приложение в памяти телефона интегрированная в интернет сайт, которая может иметь, помимо предоставления скидки, несколько других полезных функций. Дисконтные мобильные приложения, в основном, делятся на два типа.
Дорогой вариант — отдельное мобильное приложение, предоставляющее информацию об одном поставщике услуг или товаров, которое может:
- Давать любой объем дополнительной информации о товарах, услугах, рекламных акциях вашей компании.
- Иметь обратную связь через отсылаемую форму. Заинтересованный вашими услугами клиент, сам может предоставлять вам информацию о своем отношении к вашему товару и о своей покупательской активности.
- В принципе, может иметь геолокационную активацию. То есть — напоминать клиенту о том, что он находится неподалеку от вашего магазина.
Бюджетный вариан — Мобильное приложение «каталог», для нескольких виртуальных карт. Например, самое популярные в России приложения этого типа — «Картмоне», «Фабрика лояльности», «Дискаунт мобил» . Приложение-каталог виртуальных карт — гораздо дешевле чем отдельное мобильное приложение с услугами одной компании. Но, у приложения-каталога есть огромный недостаток. По сути оно содержит не «виртуальные карты», а уже знакомые нам картинки с QRкодом. К которым прибавляются еще две опции-картинки. Картинка с информацией об услугах + возможность подписки на смс рассылку.
Еще одним типом виртуальной карты стали карты для сетевых платежей — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.Такая виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.
Этот тип виртуальных карт, как и другие банковские платежные виртуальные карты мы подробно рассматривать не будем, так как их применение в дисконтных проектах маловероятно.
Виртуальная скидочная карта: характеристика, возможности и преимущества
Получить карточку можно через банк или через организацию-посредника, например, расчетную небанковскую кредитную организацию (РНКО), микрофинансовую организацию. Небанковское учреждение открывает счет, выполняет операции по поручению клиента, при этом сам счет и деньги находятся в банке.
С точки зрения сохранности средств, доступа мошенников, уровень безопасности для клиента сопоставимый, довольно высокий. Сложности, с которыми сталкиваются пользователи небанковских услуг, связаны с запутанностью схемы взаимодействия.
Например:
- услуги оказывает одна организация (обычно ООО), с которой клиент заключает договор;
- выпускает карту и обслуживает счет банк-эмитент, у которого также заключен договор с организацией-поставщиком услуг, но нет прямого договора с клиентом;
- название карточки – бренд, который не является юридическим названием ни одной из компаний, задействованных в расчетах.
Пока клиент пользуется и его все устраивает, сервис работает хорошо. Если возникают вопросы по обслуживанию, многие испытывают сложности разобраться, кто за что отвечает. Нужно тщательно изучить договор, полученный при оформлении.
В большинстве случаев при оформлении карточка рублевая. Некоторые банки дают возможность выпустить в валюте. Например, Россельхозбанк, Киви.
По отдельным продуктам возможно открытие дополнительных счетов в иностранных валютах и последующая привязка виртуалки к ним.
Такую карту выпускают специально для онлайн покупок. Поскольку на ней отсутствуют пин-код и магнитная полоса, расплатиться в обычном магазине невозможно. Выпустить виртуальную карту можно одним из следующих способов:
- В отделении. Потребуется паспорт и данные одного из дебетовых счетов, если электронная будет с безымянным статусом. Сотрудники выдадут пластик, однако на нем не будет привычной магнитной полосы. Ей нельзя воспользоваться в терминале при помощи ввода пин-кода.
- Через приложение. Практически все современные банки имеют программы для клиентов. Там можно открыть цифровой счет онлайн.
Также есть разные виды виртуальных карт:
- именной и неименной;
- мультивалютной и обычной рублевой;
- дебетовой и кредитной.
Цифровой счет открывает новые возможности перед клиентом банка. С его помощью можно:
- безопасно совершать онлайн покупки, так как персональные данные не распространяются;
- расплачиваться на протяжении неограниченного времени (по истечении 5 лет с момента открытия счета перевыпуск произойдет автоматически);
- дополнительно защитить доступ к основным счетам (если злоумышленники найдут персональные данные человека, они все равно не смогут списать деньги);
- упростить контроль за собственными средствами — можно разделить виртуальные и реальные платежи.
Получается, что виртуалка подходит только для покупок в интернете. Однако ей часто пользуются как копилкой. То есть собирают на ней средства, полученные от работодателя. Это помогает избежать путаницы при составлении финансового плана на месяц или год, так как все источники доходов разделены.
Если соотносить минусы виртуальных карт с плюсами, то недостатки незначительны:
- Небольшие лимиты по переводам и платежам. Но ведь главное назначение такого счета — повысить безопасность. Поэтому многие пользователи не причисляют ограничения к минусам.
- Невозможность обналичивать деньги. Возникает вопрос, как пользоваться виртуальной картой в обычных магазинах. Можно добавить ее в программу для бесконтактной оплаты. После можно расплачиваться средствами на электронном счету везде, где есть терминалы с NFC.
- Нельзя использовать юридическим лицам. Виртуалки изначально направлены на обслуживание физических лиц, поэтому для ведения бизнеса не подходят.
Получить виртуальные карты можно не только в отделении банка. Также их открывают операторы сотовой связи и онлайн-кошельки:
- Мегафон. Можно причислить к виртуальным, так как оператор выпускает ее вместе с финансовой организацией Раунд. Счета имеют общий баланс с телефоном. Отличительная особенность в том, что Мегафон работает с NFC. Также за совершение онлайн и офлайн покупок копятся мегабайты.
- Яндекс.Деньги. Чтобы завести кошелек, нужно ввести персональные данные и дождаться проверки. В течение пары дней выпускается новая виртуальная карта. На ней можно хранить не только рубли, но и другие валюты: евро, доллар, гривны, белорусские рубли.
- Kviku — российская виртуальная кредитка. Принцип работы одинаков с пластиком. Однако не поддерживает оплату в обычных магазинах, возможны лишь онлайн покупки. Преимущество Квику в том, что за покупки пользователю начисляется кэшбэк до 30%.
- QIWI. На карте держат только рубли и расплачиваются онлайн. NFC не поддерживается. Для открытия достаточно ввести телефон в приложении Кики.
Популярны следующие предложения:
| Компания | Тип | Кэшбек и баллы | Расширенные возможности | Как пополнять |
| Сбербанк | предоплаченная (лимит — 120 000 руб.) | отсутствуют | поддерживает приложения для бесконтактной оплаты, подписка на Яндекс.Плюс при ежемесячных тратах от 20 000 рублей | в отделах и банкоматах, переводом |
| Русский Стандарт | дебетовая | очки Russian Standart Cashback — 1% за любую покупку | поддерживает приложения для бесконтактной оплаты | |
| Почта Банк | предоплаченная с лимитом до 60 000 рублей | отсутствуют | бесплатный ремонт и возврат товаров, купленных онлайн | в банкоматах и отделах, в магазинах Евросеть, переводом, в терминалах Элекснет и Qiwi |
| Росбанк | Visa или Mastercard — дебетовая | кэшбек в размере 1% за каждую покупку и до 10% в любимой категории (клиенту предоставляется выбор каждый месяц) | поддерживает приложения для бесконтактной оплаты | в отделах и банкоматах |
| Альфа-банк | Visa — дебетовая сроком действия 1 месяц | отсутствуют | мультивалютные платежи | |
| Газпромбанк | Visa — дебетовая | «Безопасные платежи в интернете» и «SMS-информирование» | мультивалютные платежи | только в офисах Газпромбанка |
Преимущества виртуальной карты:
1. Безопасность – это главный плюс цифровых карт. Вы снижаете до минимума риски «оставить» свои банковские реквизиты в ненадежном месте при онлайн-платежах. Например, вы устанавливаете на карте лимит не более 3 – 5 000 рублей, достаточных для онлайн-шопинга, а может быть и того меньше. Так вы и не потратите больше запланированного. А если с виртуальной карты попытаются списать деньги мошенники, то доступ к основному счёту они не получат. Даже если деньги с цифры «уведут», то смогут сделать это только в пределах небольших лимитов.
Чтобы сделать онлайн-платежи еще безопаснее, выпустите несколько виртуальных карт для разных покупок. К тому же, получать переводы от малознакомых людей с виртуальной картой тоже гораздо надёжнее.
Почему в приложении «кошелек» на iPhone нет Apple Pay?
Привет! Совсем недавно компания Apple выпустила в релиз сервис Apple Pay, который позволяет расплачиваться в магазинах при помощи своего iPhone и при этом не носить с собой пластиковую карту. Ну это, мне думается, известно всем. Аналогично, ни для кого не является секретом тот факт, что эту самую карточку необходимо привязать к своему iPhone через специальное приложение «Кошелек».
И вот только захотел я освоить революционные технологии и объединить свой смартфон с банковской картой, как произошла заминка. Какая? Очень простая — после открытия «Кошелька», я не обнаружил собственно того, зачем туда заходил. Пункта Apple Pay там не было. Привязать можно было исключительно билеты, скидочные и дисконтные карты — в общем все то, что было и раньше в программе Wallet. Куда же пропал Apple Pay? Сейчас найдем его, поехали!
Плюсы и минусы цифровых и виртуальных карт
Плюсы:
- «К плюсам цифровой карты относятся моментальный выпуск, активация и невозможность ее потери», — отмечает директор «Делобанка» Ирина Кузьмина.
- Виртуальные карты (которые не требуют полной идентификации клиента) можно выпускать в тех регионах, где не представлены отделения некоторых банков. Для граждан это повышает доступность финансовых услуг, для банков — позволяет привлекать новых пользователей платежных услуг без вложения в развитие инфраструктуры. Число таких клиентов напрямую влияет на комиссионные доходы кредитных организаций от проведения платежей.
- Виртуальными картами безопасно расплачиваться в интернете, так как не нужно вводить данные основной банковской карты. Это исключает возможность их попадания в руки мошенников.
Минусы:
- Не везде можно снять наличные с цифровых карт: еще не все банкоматы оснащены бесконтактными технологиями. Для виртуальных карт такая опция полностью недоступна из-за законодательных ограничений.
- Могут возникнуть сложности при оплате покупок в зарубежных странах с невысоким уровнем распространения бесконтактных POS-терминалов в торговых точках.
Топ-7. Онлайн-карта 2.0 Visa Почта Банка
Многие конкуренты не способны поддержать лимит суммы одной операции, предлагаемый Почта Банком. В данном случае он составляет 600 000 рублей.
Виртуальный платежный инструмент имеет минимум отрицательных отзывов. Карту легко получить, для этого нужно зайти на сайт банка и указать только свои ФИО, телефон и электронный адрес. Однако следует помнить, что только первый выпуск бесплатный, за остальные придется каждый раз платить 50 рублей. Пополнить ее можно с любой карты от 10000 рублей. Приятной лотереей является программа лояльности «Шанс». Именно случай и вы сами определяете размер кэшбека. Пакет онлайн-покупателя один из самых расширенных и выгодных. Платежное средство без проблем добавляется в смартфон. Минусы – платное снятие наличных в банкоматах с лимитом до 50000 руб./мес., не всегда выгодный курс конвертации валюты.
Топ-4. Виртуальная карта Cashback МТС Банка
Карточка ориентирована на абонентов мобильного оператора МТС, имеет большую партнерскую сеть с приятными большими кэшбеками, поэтому отлично помогает сэкономить на покупках.
Пользователю рублевой карты не нужно для ее выпуска посещать офис, все активируется онлайн или в смартфоне. При применении не нужно вводить множество реквизитов, к тому же все данные защищены по технологии 3D Secure. При покупках не требуется ПИН-код, подтверждение происходит через СМС-коды. Большой плюс – нет лимитов на отдельные и ежемесячные платежные операции по покупке. На покупки можно получить бесплатный или платный (11,9-25,9%) кредит в зависимости от временного периода (до/после 111 дней). Переводы средств внутри банка без комиссий. Снимать собственные наличные средства и пополнять баланс допускается в любых банках, причем комиссии отсутствуют. Минусы – есть лимит на максимальный ежемесячный размер кэшбека, а также ежедневный, ежемесячный на снятие наличных, смс-информирование после первых двух месяцев платное.
Что такое виртуальная карта
Такую карту выпускают специально для онлайн покупок. Поскольку на ней отсутствуют пин-код и магнитная полоса, расплатиться в обычном магазине невозможно. Выпустить виртуальную карту можно одним из следующих способов:
- В отделении. Потребуется паспорт и данные одного из дебетовых счетов, если электронная будет с безымянным статусом. Сотрудники выдадут пластик, однако на нем не будет привычной магнитной полосы. Ей нельзя воспользоваться в терминале при помощи ввода пин-кода.
- Через приложение. Практически все современные банки имеют программы для клиентов. Там можно открыть цифровой счет онлайн.
Также есть разные виды виртуальных карт:
- именной и неименной;
- мультивалютной и обычной рублевой;
- дебетовой и кредитной.
⚡ Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластика?
На сегодняшний день говорить о полноценной замене пластиковой карты с помощью виртуальной нельзя, так как не все функции пластиковой карты доступны цифровому аналогу. Так, например, снятие наличных в банкоматах с цифровых карт невозможно, а любые другие операции с ними можно производить только путем использования интернет-банков или мобильных приложений.
В то же время возможность более тщательной защиты данной карты (у нее нет пин-кода, а код CVV2 присылается владельцу только в виде СМС-сообщения или в качестве уведомления в приложение) позволяет говорить о перспективах для этого типа карт в виде возможного преимущественного использования по сравнению с обычными пластиковыми картами.