Как не платить по расписке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как не платить по расписке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В случае, если кроме задолженности у гражданина нет ничего, то попытка скрыться от кредитора может казаться разумным решением. Но это далеко не так. Фактически сознательная попытка уклониться от погашения долговых обязательств является противоправным деянием.
Порядок составления расписки при передаче займа
Для наиболее эффективной защиты интересов кредитора, чтобы в будущем осуществить взыскание долга по расписке с физического лица необходимо при составлении данного документа необходимо учесть следующие особенности:
- Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;
- Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;
- В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;
- Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;
- В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.
Как вернуть деньги по расписке через суд?
Суд по взысканию долга по расписке инициируется путем подачи искового заявления, при этом в законодательстве РФ в зависимости от условий выделяется два типа взыскания
Судебный приказ на взыскание долга по расписке
Выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей.
Дополнительно следует обратить внимание, что госпошлина по взысканию долга по расписке по судному приказу составляет половину от подлежащей оплате при подаче искового заявления.
Судебный приказ вноситься судьей единолично и после вступления в силу является самостоятельным исполнительным документов и дополнительно какие-либо исполнительные листы получать не требуется. И с данным приказом можно непосредственно обратиться для взыскания в службу судебных приставов. Однако следует учесть, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без каких-либо больших проблем и разбирательство начинается в исковом производстве.
Исковое производство
Для того, чтобы ответить на вопрос, как вернуть деньги по расписке через суд, необходимо правильно составить исковое заявление. Для чего в иске в обязательном порядке отражаются следующие сведения:
- адрес суда по общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства должника;
- отражаются данные как заемщика, так и кредитора;
- отражаются обстоятельства передачи денежных средств;
- указывает на просрочку возврата денежных средств;
- отражается сумма долга, подлежащая взысканию – цена иска;
- составляется расчет задолженности на отдельном листе, а также высчитываются проценты, если с вашей стороны принято решение о их одновременном взыскании с суммой долга;
- рассчитывается и оплачивается государственная пошлина, оригинал которой прикладывается к иску;
- делаются копии всех материалов по количеству сторон и для формирования судебного дела со стороны суда (копии материалов суд направит самостоятельно в адрес ответчика после принятия положительного решения о принятии иска к производству).
В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?
Руководствуясь положениями части первой 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора займа для физических лиц необходимо пользоваться письменной формой в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер суммы минимальной оплаты труда. Если же заимодавец – это юридическое лицо, то этот размер уже не зависит от минимального размера заработной платы и равняется 1000 рублей.
При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные. При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать. Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
Как вернуть долг без договора и расписки
Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.
Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.
Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.
- Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
- Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
- Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).
Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.
По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.
Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
В каких случаях и как можно не отдавать долг по расписке?
Есть несколько вариантов, как не отдавать долг по расписке:
- Самый лучший из них — договориться с кредитором об этом. Иногда он может, учитывая те или иные обстоятельства, полностью или частично аннулировать долг. Конечно, это относится, в первую очередь, к незначительным суммам.
- Если окончился срок исковой давности, подать на должника в суд уже не получится.
- В Российской Федерации существует закон, согласно которому физическое лицо можно объявить банкротом. Однако стать им — это не лучший вариант.
- Если не было и нет никакого имущества, смогут удерживать только часть зарплаты.
- Как вернуть деньги в долг по расписке, если должник скрывается? Человек, которого не могут разыскать, рискует только тем имуществом, о котором известно судебным приставам. Больше никаких претензий к нему предъявить не могут.
Что будет, если скрываться от кредитора
Если неплательщика ничего не держит на месте, у него нет семьи, работы и прочего, то он, конечно, может попытаться скрыться от своего кредитора. И это будет не самым лучшим выходом из ситуации. В таком случае на страже интересов человека, предоставившего деньги в долг, выступают государственные правоохранительные органы. Все может закончиться уголовным преследованием.
Если заемщик не желает выплачивать долг, то вторая сторона вправе подать исковое заявление в суд с требованием взыскать положенную сумму. Если решение будет вынесено в пользу кредитора, то в дело вступит Служба Судебных Приставов. Сотрудники ССП открывают исполнительное дело по факту имеющейся задолженности. После этого у неплательщика есть пять дней на то, чтобы погасить недоимку.
Если деньги так и не будут выплачены, приставы получают право арестовать имущество должника с последующей его распродажей на аукционе.
Как вернуть долг по расписке: консультативные услуги
|
Устное консультирование в офисе |
От 1 000 |
|
Консультации с выездом специалиста по удобному для клиента адресу |
От 3 000 |
|
Письменное консультирование с подробными разъяснениями и ссылками на законодательные акты |
От 3 500 |
|
Анализ материалов дела, составление прогнозов и заключений |
От 3 500 |
Что сделать, чтобы не платить долг по расписке
Пожалуй, каждый понимает, что по своим займам всегда надо отвечать. Но что делать, когда для гражданина это просто невозможно. Например, он потерял работу, а значит, и источник дохода. В таком случае люди пытаются использовать следующие пути выхода:
- Заключение мирового соглашения между сторонами. Это самый оптимальный вариант. В таком случае можно договориться отдавать долг по частям.
- Попытаться скрыться от заимодавца. Это самое неудачное решение, так как в процесс могут быть задействованы сотрудники полиции для поиска неплательщика.
- Оспорить долговую расписку в судебной инстанции.
- Передать свое имущество третьим лицам, чтобы избежать взыскания.
Как не платить долг по расписке если ее заставили написать
Они имеют право направлять запросы о нем, проводить беседы с людьми, которые его хорошо знают. Затем на основании полученных данных делают предположения о том, где искать заемщика и принадлежащее ему имущество. Когда удается обнаружить то, что они ищут, они конфискуют то, что может представлять собой ценность в качестве уплаты долга. Обычно исполнительное производство длится в течение одного года. Если его не продлить, то на этом их работа по данному делу заканчивается. Заключение Если вы задумываетесь, как не платить долг по расписке, стоит иметь ввиду: защитные меры потребуют немало труда, времени и денег. Лучше всего проявить ответственность на этапе принятия решения об одалживании денег. Но если уж пришлось оказаться в этой ситуации, становится очень важной квалификация юриста, который будет помогать в этом деле.
Другие варианты Часто о вероятных проблемах с отдачей долга заемщик знает заранее. Он задумывается о том, что делать, если не может отдать долг по расписке.
Соответственно, у него есть время переписать свое имущество на других людей или спрятать его. Конечно, его будут разыскивать судебные приставы. Иногда они смогут это сделать, а иногда — нет. Можно никуда не сбегать, ценные вещи спрятать, устроиться на работу с небольшой зарплатой и платить регулярно незначительные суммы по исполнительному листу. Конечно, все это будет продолжаться очень долго, и судебные исполнители будут внимательно следить за жизнью заемщика на предмет дополнительных доходов или дорогих покупок. Одним из выгодных вариантов не возвращать весь долг по расписке является попытка рассчитаться с кредитором хотя бы частично. Можно согласовать с ним реалистичный график выплат, заполнить и подписать соответствующие бумаги.
Альтернативная борьба
Судебные тяжбы, тем более, по таким делам, как долги, могут затянуться на неопределенный срок. Зачастую кредиторы не желают обращаться туда именно потому, что все это может потребовать колоссальное количество сил и нервов, на что у современных людей совершенно нет времени. Потому они либо стараются уладить все мирным путем, либо идут на крайние меры, которые помогут вернуть деньги сразу же, правда, не в полном объеме. Тем не менее, когда дело кажется безнадежным, любые средства хороши.
Если писать претензии, звонить, составлять заявления в суд и производить подобную бурную деятельность у вас нет ни желания, ни времени, есть прекрасное альтернативное решение – обращение в одну из многочисленных коллекторских контор или агентств.
Для того, чтобы забрать долг у должника с распиской или даже без нее, вам нужно отыскать коллекторов и обратиться к ним, рассказав все о вашей проблеме. Сегодня найти такие организации и компании вовсе не сложно, достаточно хорошенько проштудировать местные газеты или даже сайты объявлений в интернете. При обращении в подобное агентство будет составлен договор уступки прав требования, образец которого можно скачать прямо с нашего сайта.
В каких случаях и как можно не отдавать долг по расписке?
Есть несколько вариантов, как не отдавать долг по расписке:
- Самый лучший из них — договориться с кредитором об этом. Иногда он может, учитывая те или иные обстоятельства, полностью или частично аннулировать долг. Конечно, это относится, в первую очередь, к незначительным суммам.
- Если окончился срок исковой давности, подать на должника в суд уже не получится.
- В Российской Федерации существует закон, согласно которому физическое лицо можно объявить банкротом. Однако стать им — это не лучший вариант.
- Если не было и нет никакого имущества, смогут удерживать только часть зарплаты.
- Как вернуть деньги в долг по расписке, если должник скрывается? Человек, которого не могут разыскать, рискует только тем имуществом, о котором известно судебным приставам. Больше никаких претензий к нему предъявить не могут.
Собираем доказательства
При подаче заявления в полицию по ст. 159 УК РФ нужно подтвердить основания для привлечения к ответственности. Сам факт уклонения от возврата долга не свидетельствует о наличии умысла на хищение денежных средств, большинство споров по возврату денег по расписке решается в порядке гражданского судопроизводства.
Типичными доказательствами обмана или злоупотребления доверием могут выступать:
- использование чужих документов или данных для оформления расписки;
- предоставление документов на чужое имущество в качестве обеспечения возврата долга;
- указание недостоверных данных о месте работы или адресе проживания;
- трата заемных средств на личные нужды, не соответствующие целям займа.
Помимо письменных доказательств могут использоваться свидетельские показания. Например, общим знакомым может сообщаться информация, свидетельствующая о намерении получить чужие средства без намерения их отдавать.